Zum Abschließen einer Autoversicherung braucht der Versicherungsnehmer auch einen Führerschein. Diese Ansicht hält sich hartnäckig – kann einer Überprüfung in der Praxis allerdings nicht standhalten. Es ist in Deutschland ohne Weiteres möglich, eine Kfz-Versicherung ohne Führerschein abzuschließen. Aber: Wer sich für diese Variante entscheidet, sollte einige Besonderheiten im Auge behalten. Gerade im Hinblick auf die Beitragsberechnung wird beim Auto versichern ohne Führerschein das Alter der Fahrer interessant.
Und noch etwas ist an diesem Punkt zu beachten: Im Straßenverkehr darf ein Fahrzeug nur mit Führerschein bewegt werden. Wer sich ohne Fahrerlaubnis hinters Steuer setzt, riskiert auch mit der Kfz-Versicherung Ärger.
Kfz-Versicherung ohne Führerschein: Fakten im Blick
- Abschluss einer Autoversicherung ohne Führerschein möglich
- Kurzfristiger Führerschein-Entzug oder anstehende Fahrprüfung als Grund
- Übernahme der Kfz-Versicherung im Erbfall
- Finanziell bietet die Autoversicherung ohne Führerschein kaum Vorteile
Inhaltsverzeichnis
1. Mögliche Gründe für eine Kfz-Versicherung ohne Führerschein
Autokauf nach der bestandenen Führerscheinprüfung
Abgesehen vom begleiteten Fahren wird der Führerschein erst mit 18 Jahren ausgehändigt. Dafür zuständig ist die Fahrerlaubnis-/Führerscheinbehörde (die in Kommunen auch als Kreisverkehrsämter bezeichnet werden). Diese händigt den Führerschein je nach Arbeitsbelastung und Personaldecke aber mitunter verspätet – erst mehrere Wochen nach der bestandenen Fahrprüfung – aus. Direkt mit dem Bestehen erhalten Fahranfänger die Prüfungsbescheinigung, welche unter anderem die Information enthält, wo der Führerschein abgeholt werden kann.
Mit der Aussicht, bald selbst hinter dem Lenkrad Platz zu nehmen, schauen sich viele Fahranfänger nach einem Auto um. Und natürlich soll das Fahrzeug auch zugelassen werden. Damit dieser Schritt in der Praxis realisiert werden kann, braucht es eine Autoversicherung – oder vielmehr die eVB-Nummer. Dahinter verbirgt sich die elektronische Bestätigung des Versicherers, dass bei ihm eine Kfz-Versicherung beantragt wird. Die Zulassungsstelle erfährt an dieser Stelle übrigens nicht, ob es sich um eine Autoversicherung ohne Führerschein handelt.
Um das Auto zuzulassen, ist der Abschluss einer Kfz-Versicherung unumgänglich. Ob eine Kfz-Haftpflichtversicherung oder eine Teil- bzw. Vollkaskoversicherung in Erwägung gezogen wird, hängt von individuellen Rahmenbedingungen ab. Unter anderem spielt eine Rolle, welches Modell versichert wird, ob es sich um einen Neuwagen handelt oder ein Gebrauchtwagen versichert werden soll. Es gilt die Faustregel, dass in den ersten Jahren nach der Erstzulassung zur Vollkasko gegriffen wird und bis 4.000 Euro oder 5.000 Euro die Teilkasko in Erwägung gezogen wird. Ist der Restwert geringer, reicht eine Kfz-Haftpflichtversicherung.
Autokauf vor der Führerscheinprüfung
An diesem Punkt gibt es eigentlich gar nicht so viel hinzuzufügen, da viele Aspekte mit dem Autokauf nach der bestandenen Führerscheinprüfung (aber vor dem Erhalt des Führerscheins) übereinstimmen. Worin sich beide Gründe allerdings unterscheiden: Bis Fahranfänger den Führerschein wirklich in den Händen halten, dauert es nach der Führerscheinprüfung Tage bis vielleicht ein paar Wochen. Ist die Führerscheinprüfung noch nicht in Sicht, dauert es möglicherweise Monate bis zum Führerschein – in denen die Kfz-Versicherung Geld kostet.
Kfz-Versicherung für Dritte abschließen
Autoversicherungen werden im privaten Rahmen vorrangig vom Fahrzeughalter abgeschlossen. Dies darf nicht bedeuten, dass eine Kfz-Haftpflichtversicherung oder Kaskotarife immer an den Besitz des Autos gebunden sein muss. Es besteht durchaus die Möglichkeit, eine Autoversicherung ohne Führerschein für Dritte abzuschließen. Wann hat dieser Schritt Vorteile?
Es gibt vor allem Beispiele innerhalb der Familie. Eltern oder Großeltern unterstützen Kinder und Enkel gern direkt finanziell – etwa über einen kleinen Zuschuss zum Führerschein – oder übernehmen den Abschluss einer Kfz-Versicherung. Das Ziel: Eine finanzielle Entlastung der Fahranfänger. Ein zweites Beispiel, wo eine Autoversicherung für Dritte abgeschlossen wird, wäre eine Flottenlösung in Unternehmen, die Fahrzeuge einzelnen Mitarbeitern zur Verfügung stellt und in denen durch den Unternehmer die Versicherung abgeschlossen wird.
An diesem Punkt ist zu beachten, dass sich der Beitrag für die Autoversicherung an den Daten der eingetragenen Fahrer orientiert. Was heißt dies für die Praxis? Einfluss hat neben der Regional- und Typklasse das Alter. Besonders junge Fahrer bis 25 Jahren werden von den Versicherungen – aufgrund deren Einfluss auf die Unfallstatistiken – entsprechend eingestuft.
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Mehr InformationenFührerschein-Entzug
Der zeitweise Entzug des Führerscheins ist eine Sanktionsmöglichkeit, um Verstöße gegen die StVO zu ahnden. Ein paar Wochen zu Fuß unterwegs zu sein bedeutet aber nicht, sich nicht um ein neues Auto kümmern zu können. Die Dauer des Führerscheinentzugs lässt sich nutzen, um den schon geplanten Kauf des Neuwagens abzuwickeln und den Gebrauchten in Zahlung zu geben. Im Idealfall wird das neue Auto zum Termin der Rückgabe des Führerscheins ausgeliefert. Sofern es doch zu einer Überschneidung kommt, lässt sich das neue Auto ohne Führerschein versichern und anmelden.
Auto versichern ohne Führerschein – der Erbfall
Es gibt immer wieder die Situation, in der ein Fahrzeug vererbt wird. Sofern es sich um ein Liebhaberstück, dass vom Erblasser nicht angemeldet wurde, wird die Situation in der Kfz-Versicherung ähnlich dem Erwerb eines neuen Autos behandelt. Sobald das Fahrzeug durch den Erblasser bei einer Kfz-Versicherung angemeldet war, greift für den Erbfall eine Besonderheit. Der Vertrag zur Versicherung endet mit dem Tod des Versicherungsnehmers nicht etwa. Er geht vielmehr auf den Erben über.
Dieser tritt in die Kfz-Versicherung ohne Führerschein ein, die vertraglichen Pflichten setzen sich fort. Heißt im Klartext: Die einmal abgeschlossene Versicherung setzt sich fort – auch dann, wenn der neue Versicherungsnehmer keinen Führerschein hat. Es gibt – anders als gerne angenommen – kein Sonderkündigungsrecht, um damit zu einem Drittanbieter zu wechseln.
Mit Ablauf der Laufzeit kann der Vertrag gekündigt und zu einem anderen Anbieter gewechselt werden, um das Auto versichern zu lassen. Es gibt hier übrigens zwei Ausnahmen: Einmal das Sonderkündigungsrecht für den Fall einer Beitragsanpassung. Auf der anderen Seite der Verkauf. In diesem Fall geht im Rahmen der Nachhaftung die Kfz-Versicherung auf den Käufer über.
2. Benötigte Unterlagen zum Abschluss der Kfz Versicherung
Allerdings ist die Zulassungsbescheinigung Teil 1 (der frühere Fahrzeugschein) von Vorteil, da sich über die Typschlüssel (HSN und TSN) das zu versichernde Auto direkt identifizieren lässt. Online füllen Sie einfach das Antragsformular auf die Versicherung aus. Zu den notwendigen Informationen gehören die erfahrenen SF-Klassen der Kfz-Haftpflicht und der Vollkaskoversicherung. Was die neue Versicherung ebenfalls interessiert, sind in der Vergangenheit eventuell aufgetretene Schäden. Einen Nachweis, dass Sie einen Führerschein haben, muss an dieser Stelle nicht erbracht werden.
Warum ist in einigen Quellen immer wieder zu lesen, dass der Abschluss einer Kfz-Versicherung mit Dokumenten wie der Zulassungsbescheinigung und eVB verbunden ist? Eine Erklärung: 2023 wurde beschlossen, dass Versicherungsnehmer auch ihren Versicherer mit der Zulassung beauftragen können.
Dafür benötigt der Versicherer natürlich einige zusätzliche Daten. Diese umfassen unter anderem:
- Personalausweis oder Reisepass
- Zulassungsbescheinigung Teil I und Teil II
- Der letzte TÜV-Prüfbericht und Bericht zur Abgasuntersuchung.
Natürlich ist in diesem Zusammenhang auch die Bestätigung der Kfz-Versicherung als Dokument erforderlich. Die eVB-Nummer braucht es auch bei einer Zulassung über den Händler oder wenn Halter persönlich bei der Zulassungsstelle erscheinen. Alles aus einer Hand erledigen zu können, hat natürlich klare Vorteile. Der Prozess der Zulassung wird sehr viel einfacher gemacht und über einen Kontaktkanal gebündelt. Übrigens: Wer bereits einen elektronischen Personalausweis nutzt, kann damit schon heute die Zulassung elektronisch erledigen.
3. Finanzielle Nachteile
Was an dieser Stelle gerne ausgeblendet wird: Wer sein Auto beim Händler nicht einfach vom Hof fahren kann, muss sich entweder einen Fahrer mit Führerschein organisieren, der einspringt – oder braucht für die Überführung eine entsprechend spezialisierte Spedition oder muss den kostenpflichtigen Service des Händlers in Anspruch nehmen. Teuer wird dieser Schritt so oder so.
Wie sieht der finanzielle Aspekt beim Abschluss einer Kfz-Versicherung ohne Führerschein für Dritte aus? Hier spielen sehr individuelle Aspekte eine Rolle. Wie alt ist der jüngste Fahrer? Handelt es sich um die erste Autoversicherung, die der Versicherungsnehmer abschließt? Sollte dies der Fall sein, erfolgt die Einstufung in einer der teuren SF-Klasse – was den Einstieg in die Autoversicherung teurer macht. Es kann möglicherweise günstiger sein, einen der Fahrer zum Versicherungsnehmer zu machen.
Alternative zur Versicherung ohne Führerschein
Abgesehen vom Abschluss der Kfz-Versicherung ohne Führerschein für Dritte als Teil einer Flottenlösung ist es schwierig, die finanziellen Vorteile zu bewerten. Auf lange Sicht bringt dieser Schritt eher Nachteile mit sich. Ein Grund: Wird die Versicherung für das Auto der Enkel abgeschlossen, sammeln diese durch den abweichenden Halter selbst keine SF-Klassen. Damit wird letztlich ihre erste eigene Autoversicherung nicht günstiger. Möglicherweise lohnt sich eine Versicherung für junge Fahrer auf lange Sicht eher.
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Autoversicherung ohne Führerschein – Häufige Fragen und Antworten
Eine Autoversicherung kann ohne Führerschein abgeschlossen werden. Aber: Der Führerschein spielt insofern eine Rolle, als dass sich dieser auf die Möglichkeit einer besseren Einstufung für Neuverträge auswirkt und den Umfang, in welchem SF-Klassen aus einem anderen Vertrag übernommen werden.
Gerade bei einer Kreditfinanzierung erhält die Bank die Zulassungsbescheinigung Teil 2 als Eigentumsnachweis. Für die Versicherung ist dieser Teil im Antragsverfahren normalerweise nicht vorzulegen.
Im Verkehrsrecht werden Fahrer und Halter verantwortlich gemacht. Im Rahmen der Versicherungsangelegenheiten ist der Versicherungsnehmer für die Anbieter der erste Ansprechpartner und meldet einen Schaden.
Entscheidend sind die Versicherungsbedingungen für den Tarif. In der Regel kann der Fahrerkreis geöffnet werden, was die Versicherung allerdings teuer macht. Wird der Fahrerkreis eingeschränkt, muss sich daran auch gehalten werden.
Fazit: Autoversicherung ohne Führerschein - Anmelden ja, fahren nein!
Eine der Situationen: Man steht kurz vor der Fahrprüfung und hat sich bereits ein Auto gekauft. Oder die Führerscheinstelle braucht Wochen für den Termin zur Ausstellung des Führerscheins nach der erfolgreichen Prüfung. In diesem Moment das Auto anzumelden, bedeutet den Abschluss einer Kfz-Versicherung ohne Führerschein – einfach, um die eVB-Nummer bei der Zulassungsstelle anzugeben.
