Um bei einer Privaten Krankenversicherung einen Vertrag abzuschließen, müssen Versicherte in Deutschland einige Hürden überwinden. Lohnt der Wechsel zur PKV oder ist auch eine freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ausreichend? Hier geht es um die Vorteile Private Krankenversicherung und wie sich diese Pluspunkte optimal ausschöpfen lassen.
Vorteile Private Krankenversicherung: Wichtige Fakten im Überblick
- umfassende Leistungsbereiche mit Komfortmaßnahmen
- hohe Leistungsdichte beim Zahnarzt (Stichwort Zahnersatz)
- Chefarzt-Behandlung versicherungsfähig
- Tarife mit Beitragsrückerstattung
- einfacher Zugang für Freiberufler & Selbständige
- Sondertarife für Beamte, Beamtenanwärter oder Richter
In der PKV existieren – bis auf einige Ausnahmen – keine standardisierten Tarifmodelle. Ein PKV Vergleich ebnet den Weg zu einer günstigen und langfristig leistungsstarken Absicherung gegen Krankheitskosten. Im Folgenden möchten wir die Vor- und Nachteile der Privaten Krankenversicherung beleuchten.
Inhaltsverzeichnis
1. Welche Vor- & Nachteile hat eine Private Krankenversicherung?
Es gibt Spezialtarife – wie z.B. für Beamte, Selbständige oder Freiberufler – welche auf diese Berufsgruppe ausgerichtet sind. Außerdem hat jede PKV einen generellen Basis-, Standard- und Komfortschutz zu bieten. Der Basisschutz punktet durch eine kostengünstige Beitragsgestaltung, deckt aber auch weniger Leistungen ab. Der Standardschutz bietet ein ausgewogenes Verhältnis aus Prämie und Leistung.
Hier liegt die Leistungsdichte oft bereits über dem Angebot der GKV. Etwa beim Zahnarzt, wo Versicherte über:
- niedrige Eigenanteile beim Zahnersatz
- Erstattungen für Zahnreinigung
- Kostenübernahmen für höherwertige Behandlungen
vom Wechsel in die PKV profitieren.
Ein weiterer Vorteil betrifft die Möglichkeit, den Schutz individuell aufzubauen. Gerade in Modul-Tarifen hat der Versicherte die Chance auf flexibel anzupassende Leistungsbausteine. Ergänzt wird das Ganze durch die Option, über:
- Selbstbehalt
- Beitragsrückerstattung
steuernd auf den PKV Beitrag einzuwirken.
Vorteile PKV im Überblick:
- umfassende Leistungen in allen Bereichen
- Flexibilität bei Auswahl der Leistungen
- Komfortbehandlung möglich
- Steuermöglichkeiten bei Beitragsgestaltung
- Wartezeiten bei Leistungserbringern kurz
Die Vorteile Private Krankenversicherung sind eine Seite der Medaille. Versicherte müssen sich zu verschiedenen Aspekten Gedanken machen. Dazu gehört, dass es keine – der GKV Familienversicherung ähnlichen – Tarifierungsmodelle gibt. Nachwuchs kann nur im Rahmen gesonderter Kindertarife versichert werden.
Zudem ist auf lange Sicht mit einem steigenden Beitrag zu rechnen – der jedoch im Alter nach wie vor bezahlbar ist. Aufgrund sich verändernder Rahmenbedingungen verschieben sich die Kalkulationsgrundlagen in den Tarifen – was in regelmäßigen Abständen zu Beitragserhöhungen führt. Auch die Abrechnung der Leistungserbringer mit Patienten ist nicht immer günstig – gerade im Fall hoher Behandlungskosten. Erstattet eine PKV diese zügig, ist das Ganze natürlich ein Bonus für den Versicherer.
Bleibt noch ein weiterer Punkt – der PKV Basistarif. Hierbei handelt es sich um einen vom Gesetzgeber initiierten brancheneinheitlichen Tarif. Dessen Leistungen sind in etwa äquivalent zur GKV – was auch für den Höchstbeitrag gilt. In der Praxis ist der Tarif aus Sicht des Versicherten (aufgrund der Rahmenbedingungen) nicht immer ganz unproblematisch.
Nachteile Private Krankenversicherung im Überblick:
- Privatversicherte gehen in Vorleistung
- Gesundheitsprüfung beim Tarifwechsel möglich
- Beitragsanpassung in regelmäßigen Abständen
- keine Familienversicherung
Video: Der Demografische Wandel in der gesetzlichen Krankenkasse
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Mehr Informationen2. PKV und Beamte: Hier gibt es besondere Vorteile
Wer verbeamtet wird, kann ebenfalls auf die Vorteile Private Krankenversicherung zugreifen. Für sie und auch für Beamtenanwärter bieten die Versicherer Spezialprodukte – die sogenannten Beihilfetarife – an.
Grundsätzlich haben privat versicherte Beamte den Vorteil, dass sie Anspruch auf Beihilfe des Dienstherrn haben. Dieser Anspruch gilt zudem auch für Kinder von Beamten und für deren Ehepartner ohne Einkommen. Beihilfe bedeutet, dass sich der Dienstherr – etwa Bund oder Länder – an den Krankheitskosten beteiligt. Beamtenanwärter können meist einen ähnlichen Tarif beantragen. Beamte, ihre mitversicherten Kinder und Ehepartner ohne Einkommen haben den Anspruch auf Beihilfe.
3. Irrtum Familienversicherung: So funktioniert es in der PKV
Die GKV basiert auf dem Solidarprinzip – sprich Beitragszahler finanzieren unter anderem die beitragsfreie Familienversicherung mit. In der PKV werden individuelle Gesundheitsrisiken abgesichert. Daher existiert hier kein vergleichbares Pendant. Sofern Eltern eine adäquate Absicherung in der PKV wünschen, muss ein separater Tarif für den Nachwuchs abgeschlossen werden. Hierfür existieren spezielle Produkte, in denen zum Beispiel keine Altersrückstellungen gebildet werden.
Das Kind wird dann bei der Krankenkasse der Eltern versichert. Ist ein Elternteil gesetzlich und der andere privat versichert, wird das Kind bei demjenigen mit dem höheren Einkommen versichert. Wie hoch der Beitrag ist, richtet sich letztlich nach individuellen Faktoren – wie den Leistungen oder dem Alter des Heranwachsenden.
4. Jetzt Vorteile der PKV sichern und Tarifrechner nutzen!
Die PKV kann mit vielen Vorteilen überzeugen. Aber: Über die Private Krankenversicherung Nachteile muss genauso gesprochen werden. Letztlich zeigt sich aber, dass die Pluspunkte in vielen Fällen überwiegen und den Weg vom Kassen- zum Privatpatienten rechtfertigen. Wichtig ist, den Umstieg nicht unüberlegt zu vollziehen. Einen Vergleich der privaten Krankenversicherung durchzuführen, scheint sinnvoll.
