Möglicher Beitrag
16,64€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Produkt der Hannoversche Lebensversicherung AG, welche ihren Sitz in Hannover besitzt. Den Ursprung der deutschen Versicherungsgesellschaft finden wir im Jahr 1875, als Otto Hoffman den Preußischen Beamten-Verein gründet. Als Hannoversche Lebensversicherung ist das Unternehmen seit dem Jahr 1935 bekannt. Unterm Strich stehen über 100 Jahre Erfahrung im Versicherungssektor, welche der Versicherer unter anderem in die Entwicklung seiner Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung hat einfließen lassen. Jegliche Erfahrungen zu diesem speziellen Versicherungsprodukt sollen in diesem Bericht auf die Probe gestellt werden.
Die wichtigsten Fakten zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Verkürzter Prognosezeitraum auf sechs Monate
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantie
- Note 0,9 (Sehr gut) bei Stiftung Warentest (2021)
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
Auf einen Blick |
|
|---|---|
| Gründungsjahr | 1875 gegründet & Sitz in Hannover |
| Website | www.hannoversche.de |
| Abstrakte Verweisung | Nein |
| Konkrete Verweisung | Ja |
| Prognosezeitraum | 6 Monate |
| 100% BU-Rente ab... | 50% |
| Rente auch im Pflegefall | Ja |
| Weltweiter Schutz | Ja |
| Rabatt | Familienrabatt möglich |
| Beitragsrückgewähr | Nein |
| Nachversicherungsgarantie | Ja |
| Kundenservice | Per E-Mail, Telefon, Fax oder vor Ort |
Hannoversche Tarif Beispiel
- Alter: 24 Jahre
- Berufsstatus: Angestellt, Verbeamtet, Selbstständig
- Berufsart: ohne körperliche Tätigkeit
- Akademiker: Nein
- Raucher / Nichtraucher: Nichtraucher
- Versicherungsbeginn: 01.05.2024
Absicherung für Angestellte bis zum 67. Lebensjahr
| Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
| Premium Tarif | 1.250 Euro / Monat | 35,15 Euro |
| Premium Plus Tarif | 1.250 Euro / Monat | 38,44 Euro |
| Premium Exklusiv Tarif | 1.250 Euro / Monat | 42,14 Euro |
Absicherung für Beamte bis zum 60. Lebensjahr
| Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
| Premium Tarif | 1.000 Euro / Monat | 16,64 Euro |
| Premium Plus Tarif | 1.000 Euro / Monat | 19,23 Euro |
| Premium Exklusiv Tarif | 1.000 Euro / Monat | 21,16 Euro |
Absicherung für Selbstständige bis zum 67. Lebensjahr
| Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
| Premium Tarif | 1.500 Euro / Monat | 123,97 Euro |
| Premium Plus Tarif | 1.500 Euro / Monat | 134,64 Euro |
| Premium Exklusiv Tarif | 1.500 Euro / Monat | 154,48 Euro |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
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Inhaltsverzeichnis
1. Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick 2024
Auf die Frage „Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung“ hat die Hannoversche eine recht eindeutige Antwort: „Das ist die wahrscheinlich wichtigste Versicherung von allen“. Lässt man die gesetzlichen vorgeschriebenen Versicherungen außer Acht, so mag an dieser Aussage sogar etwas dran sein und die Berufsunfähigkeitsversicherung ist notwendig. Denn heutzutage ist jeder Vierte betroffen und wird vor dem Eintritt der Rente berufsunfähig. Der damit zusammenhängende Ausfall des Einkommens muss abgesichert werden – dafür gibt es unter anderem die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung.
Video: Überblick zur Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
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Mehr InformationenKosten pro Monat / Jahr: Von verschiedenen Faktoren abhängig
Wer bereits Erfahrungen mit der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung gemacht hat, wird zustimmen können: Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten hängen von sehr vielen verschiedenen Faktoren ab und sind für jeden Versicherten ganz individuell zu berechnen. Ganz entscheidend beitrage tut selbstverständlich die Berufsunfähigkeitsrenten Höhe. Wer im Falle einer Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente von 2.000 Euro erhalten möchte, muss selbstverständlich mit einem höheren Beitrag rechnen, als würde lediglich eine BU Rente von 1.500 Euro ausgezahlt werden.
Ebenfalls großen Einfluss auf die BU Kosten haben die Risikoklasse, welche meist durch den ausgeübten Beruf definiert wird, sowie das Eintrittsalter und das Schlussalter, bis zum welchem der Vertrag aktiv bestehen soll. Nicht unterschätzen sollten Versicherte auch mögliche Vorerkrankungen oder risikorelevante Hobbys, welche beim Abschluss der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung angegeben werden müssten.
Wer jung & gesund ist, hat beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Vorteile: Aufgrund des relativ gesehen niedrigen Risikos im jungen Alter bereits berufsunfähig zu werden und der hohen Anzahl an Jahren bis zum Schlussalter, liegt der Einstiegsbetrag für junge Menschen allein aus Prinzip deutlich niedriger. Hinzu kommt, dass im jungen Alter meist noch keine relevanten Vorerkrankungen vorliegen. Diese beiden Tatsachen werden bei der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung belohnt.
Unsere Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen zeigen, dass alle Menschen bis zum Alter von 35 Jahren, egal ob Azubi, Schüler, Student oder Berufseinsteiger, dank des Starter-Tarifs in den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss von Ersparnissen zwischen 20 bis 70 Prozent profitieren können. Die Versicherten erhalten die Leistungen und die gleiche 100% Leistungsgarantie wie beim Normaltarif, sparen aber jeden Monat die ersten fünf Jahre bares Geld.
Nachdem in den ersten fünf Jahren reichlich gespart wurde, belaufen sich die Kosten für die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung in den folgenden Jahren auf 68,34 Euro unter den folgenden Bedingungen:
- Beruf: Bürokaufmann/Bürokauffrau
- Eintrittsalter: 24 Jahre
- BU Rente: 1.250 Euro
- Schlussalter: 67 Jahre
- Starter-Option genutzt
Die Hannoversche hat ein neues Tarifmodell, welches einen Premium, einen Premium Plus und ein Premium Exklusiv-Tarif vorsieht. Der Testsieger zum kleinen Preis ist der Premium Tarif. Dieser enthält folgende Highlights:
- Sofortschutz schon bei Antragseingang
- Keine abstrakte Verweisung
- Weltweiter Versicherungsschutz
- Leistungs auch bei Pflegebedürftigkeit
- Leistung bei Verlust von Grundfähigkeiten
- Überschussbeteiligung
- Nachversicherungsgarantie
- Sofortschutz bei Unfall
- Teilzeitklausel
- uvm.
An einem kurzen Beispiel wird klar, dass die Hannoversche trotz erstklassigen Leistungen einen günstigen Preis aufruft. Es handelt sich um eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Kosten für die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Premium belaufen sich auf 35,15 Euro pro Monat unter den folgenden Bedingungen: Beruf Bürokaufmann/Bürokauffrau, Eintrittsalter 24 Jahre, BU Rente 1.250 Euro, Schlussalter 67 Jahre, keine Starter-Option.
Wer etwas besser abgesichert sein möchte, speziell auch im Falle einer Arbeitsunfähigkeit, der ist mit dem Premium Plus Tarif sehr gut beraten. Dieser zahlt auch schon bei langfristiger Krankschreibung von sechs Monaten aus. Dieser enthält neben den oben genannten Highlights des Premium-Tarifs folgende Tarifbausteine:
- Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit
Die Kosten für die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Plus belaufen sich auf 38,44 Euro pro Monat unter den folgenden Bedingungen: Beruf Bürokaufmann/Bürokauffrau, Eintrittsalter 24 Jahre, BU Rente 1.250 Euro, Schlussalter 67 Jahre, keine Starter-Option.
Der dritte Tarif im Bunde des neuen Tarifsmodells der Hannoversche nennt sich Premium Exklusiv und bietet den umfassendsten Schutz. Dieser enthält neben den oben genannten Highlights des Premium Plus-Tarifs folgende Tarifbausteine:
- Leistungen bei schwerer Krankheit (Diagnose Krebs oder Einschränkungen der Herz- und Lungenfunktion)
- Leistung bei schwerer Beeinträchtigung (Rollstuhlbedarf)
- Anwartschaft auf eine Risikolebensversicherung (Garantiertes Angebot einer Risikolebensversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung)
Die Kosten für die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Plus belaufen sich auf 42,14 Euro pro Monat unter den folgenden Bedingungen: Beruf Bürokaufmann/Bürokauffrau, Eintrittsalter 24 Jahre, BU Rente 1.250 Euro, Schlussalter 67 Jahre, keine Starter-Option.
Beitrags- & Rentenanpassungen: Keine unerwarteten Änderungen
Üblich sind dagegen die erwünschten Erhöhungen des Beitrags: Wenn sich die Lebenssituation des Versicherten tiefgründig verändert, bedarf es meist auch einer Veränderung der Konditionen der Berufsunfähigkeitsversicherung. Im Falle einer Berufsunfähigkeit bedarf es beispielsweise nach dem Kauf eines Eigenheims über einen Kredit einer höheren monatlichen Rente.
Jeder Versicherte hat die Chance alle 5 Jahre eine Anpassung der Rentenhöhe vorzunehmen. Außerdem kann zu bestimmten Anlässen eine Anpassung vorgenommen werden:
- Erreichen der Volljährigkeit
- Abschluss eines Studiums/Promotion oder einer Berufsausbildung/Meisterprüfung
- Erstmalige Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit
- Bau oder Erwerb einer selbstgenutzt Immobilie
- Steigerung des monatlichen Bruttoeikommens um mindestens 10%
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Eintragung einer Lebenspartnerschaft oder Heirat
- Aufhebung einer Lebenspartnerschaft oder Scheidung
- Tod des Ehegatten oder des Lebenspartners
Viele versicherte Personen haben gute Erfahrungen mit der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung gemacht. Das liegt unter anderem auch daran, dass der Versicherer neben der Nachversicherungsgarantie noch weitere Möglichkeiten bietet, um Erhöhungen des Beitrags und der BU Rente vorzunehmen, ohne dass es zu einer erneuten Gesundheitsprüfung kommt. Die Dynamik kann beim Vertragsabschluss abgeschlossen werden und beinhaltet eine Steigerung von 3 Prozent pro Jahr. Wer einmal keine Erhöhung möchte, kann dieser innerhalb von 50 Tagen widersprechen. Wird der Erhöhung zweimal widersprochen, erlischt die Dynamik. Beim erneuten Einschluss einer Dynamik findet eine erneute Gesundheitsprüfung statt.
Wer möchte, kann bei Versicherungsabschluss auch die Tarifoption L einschließen. Die Leistungsdynamik ermöglicht, dass im Fall einer Berufsunfähigkeit die Berufsunfähigkeitsrente jährlich um 2 Prozent steigt. Sollte die versicherte Person nach einigen Jahren ihre Arbeit wieder ausführen können, wird der Versicherungsschutz wieder auf den Stand vor dem Eintritt der BU angepasst.
Abstrakte & Konkrete Verweisung: Verzicht auf abstrakte Verweisung
Sollte die versicherte Person von sich aus zum Zeitpunkt des Leistungsantrags bereits einen anderen Job ausführen, welcher seiner bisherigen Lebensstellung entspricht, greift die konkrete Verweisung. Die Hannoversche Versicherung kann mit Verweis auf diese konkrete Tätigkeit den Leistungsantrag ablehnen, sprich die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht.
Prognosezeitraum & Bedeutung: 6 Monate
Der Prognosezeitraum ist eine wichtige Stellschraube einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die sich am Ende sogar auf den monatlichen Beitrag auswirken kann. Der Prognosezeitraum bei der Hannoversche SBU liegt bei 6 Monaten und ist damit im Vergleich zu den anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test von Stiftung Warentest einer der führenden Anbieter.
Ein Prognosezeitraum von sechs Monaten bietet der versicherten Person einen großen Vorteil: Der Arzt muss eine Berufsunfähigkeit prognostizieren. Allerdings sprechen wenige Ärzte im Zweifelsfall eine Prognose von über sechs Monaten aus. Würde der Prognosezeitraum der Versicherung länger als sechs Monate sein, würde es für den Versicherten demnach deutlich schwerer fallen, überhaupt die Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen in Anspruch zu nehmen.
Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: 50 Prozent
Der benötigte Berufsunfähigkeitsgrad für die Rente gibt an, wie stark die Ausübung des bisherigen Berufs eingeschränkt sein muss, damit die Leistungspflicht der Versicherung besteht. Die Hannoversche hat hier die Regelung getroffen, welche die meisten Versicherer wählen: Erst wenn die versicherte Person seinem bisherigen Beruf nicht mehr zu wenigstens 50 Prozent nachgehen kann, gilt er als berufsunfähig und erhält die Berufsunfähigkeitsrente. Sofern die Prognose vom Arzt lautet, der Beruf kann weiterhin zu 75 Prozent ausgeführt werden, erfüllt dies nicht die Kriterien für den Erhalt der Berufsunfähigkeitsrente.
Dies gilt natürlich auch für einen Pflegefall: Wer tägliche Pflege bedarf und damit als Pflegebedürftig gilt, kann seiner Arbeit nicht mehr nachgehen und erhält die Berufsunfähigkeitsrente. Dabei gilt es zu beachten, dass folgende Bedingung erfüllt ist: Mindestens 3 von 5 Grundfähigkeiten können nicht mehr ohne die Hilfe eines Dritten ausgeführt werden.
Zusätzliche Leistungen: Hilfe der Hannoversche BU in zahlreichen Szenarien
Die Zusatzleistungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung machen häufig aus einem guten Anbieter einen Anbieter, der mit der Note „sehr gut“ bei Stiftung Warentest ausgezeichnet wird. Ähnliches kann man auch nach unseren Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen behaupten. Unter anderem die folgenden Zusatzleistungen haben der Hannoversche die Note 1,0 (Stand: 07/2017) bei Finanztest eingebracht:
Sofern der Versicherte eine Rehabilitation anstrebt, kann er dafür auch Rehabilitationsmaßnahmen in Anspruch nehmen. Die dafür entstehenden Kosten können im Rahmen der Leistungsprüfung und Nachprüfung teilweise oder sogar vollständig von der BU übernommen werden, sofern die Aussicht besteht, dass die Aufnahme der Berufstätigkeit dadurch früher erfolgen kann. Diese Berufsunfähigkeitsversicherung Hannoversche Erfahrungen haben schon verschiedene Versicherte gemacht.
Sobald der Antrag bei der Hannoversche eingeht, besteht unseren Hannoversche Berufsunfähigkeit Erfahrungen zufolge der BU-Schutz. Bis zum tatsächlichen Beginn der Versicherungsdauer gelten die Bedingungen des „vorläufigen Versicherungsschutz“. Antragssteller erhalten eine BU Rente von bis zu 1.000 Euro pro Monat auch dann, wenn sie vor dem Versicherungsbeginn einen Kräfteverfall verzeichnen.
Besonders gute Hannoversche BU Versicherung Erfahrungen haben jene versicherte Personen gemacht, die leider aufgrund eines Unfalls eine Berufsunfähigkeit erlitten haben. Im Fall eines Unfalls und daraus resultierender Berufsunfähigkeit greift die Soforthilfe der Versicherung: Zusätzlich zur normalen BU Rente erhalten Versicherte drei Monatsrenten als Soforthilfe.
Unsere Erfahrungen mit der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung haben ergeben, dass der Schutz der Hannoversche BUV weltweit besteht. Egal ob die Berufsunfähigkeit im Urlaub, im Rahmen der Arbeit oder Freizeit im Ausland eintritt, die Hannoversche BU bietet weltweiten Schutz.
2. Offizielle Ratings zur Hannoversche
Nachdem wir die einzelnen Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung näher beleuchtet haben, wollen wir offiziellen Rating-Agenturen die Bewertung der Tarife überlassen. Im Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Test bei Morgen & Morgen erhielt die Versicherung die eine sehr gute Bewertung (05/2021). Dabei wurden im Berufsunfähigkeitsversicherung Hannoversche Test die Bedingungen, Kompetenz, Solidität sowie die Antragsfragen genauer unter die Lupe genommen.
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Test: Das sagen die Experten
Die renommierte Rating-Agentur Franke und Bornberg hat ebenfalls einen Hannoversche BU Test durchgeführt (01/2022) und kam dabei zu einem ähnlich guten Ergebnis. Die Tarife Berufsunfähigkeitsversicherung Basis, Basis Familie, Comfort, Comfort Familie, Exklusiv, Exklusiv Familie, Plus und Plus Familie haben alle die Ratingnote „FFF+“, also hervorragend erhalten. Mit einer Note von 0,5 ist der Anbieter unter den Top Anbietern. (Quelle)
Um die offiziellen Ratings zu komplettieren, wollen wir noch das Rating von Softfair hinzuziehen. Im Hannoversche Versicherung Test wurde im LV-Unternehmensscoring eine Bewertung von 6/6 Kompassen vergeben (Stand 10/2021). (Quelle)
3. Auszeichnungen & Meinungen zur Hannoversche
Während der Fokus von Rating-Agenturen auf den Leistungen liegt, wirft beispielsweise Stiftung Warentest auch einen Blick auf die monatlichen Beiträge. Zielgruppen-orientiert schätzt Finanztest ein, ob die Versicherung geeignet ist. Im Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Test der Ausgabe 05/2021 erhielt der Versicherer die Note sehr gut mit der Note 0,9 (sehr gut) und gehört damit zu den Empfehlungen des Magazins. (Quelle)
Focus Money hat zuletzt lediglich in Zusammenarbeit mit Deutschlandtest eine Bewertung der Hannoverschen vorgenommen. Dabei schnitt der Anbieter sehr gut ab. Die Hannoversche erhielt die Gesamt-Note „Hervorragend“ in der Kategorie „Kammerberufe“. In der Kategorie „Selbständige“ reicht es für die Bewertung „Sehr Gut“. (Quelle)
Das Deutsche Finanz-Service Institut hat im Test 08/2019 zahlreiche BU-Versicherer unter die Lupe genommen. Im Hannoversche BU Test wurde ein sehr gutes Ergebnis erzielt. Der Versicherer konnte sich den 13. Platz sowie das Qualitätsurteil „sehr gut“ in der Kategorie „Angestellte Bankkauffrau“ ergattern. In der Kategorie „Selbständiger Finanzberater“ reicht es sogar für den 7. Platz und die Note „hervorragend“. (Quelle)
Top-Ergebnisse in offiziellen Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung Tests
