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31,82€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
Die DBV, die Deutsche Beamtenversicherung, gehört zur DBV-Winterthur Holding, die ihren Firmensitz in Wiesbaden hat. Mit ungefähr 5.000 Mitarbeitern hat sich die DBV Berufsunfähigkeitsversicherung auf das Versichern von Beamten und Angestellte im öffentlichen Dienst spezialisiert. Es wird zwar auch eine normale Berufsunfähigkeitsversicherung angeboten, jedoch besitzt diese auch einige Vorzüge für Beamte. Ebenfalls im Portfolio unter dem Punkt „Existenzsicherung“ wird die DBV Dienstunfähigkeitsversicherung gelistet – unseren DBV Dienstunfähigkeit Erfahrungen nach eine spezielle Absicherung für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst. Nachfolgend gehen wir auf die verschiedenen DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen ein.
Die wichtigsten Fakten zur DBV Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung im Angebot
- Verschiedene Vorteile für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienstag
- Umfangreiche Möglichkeiten im Rahmen der Nachversicherungsgarantie
- Jahrzehnte-lange Erfahrung im Versicherungssektor
- DBV ist eine Marke der AXA Gruppe
Auf einen Blick |
|
|---|---|
| Gründungsjahr | 1929 gegründet & Sitz in Wiesbaden |
| Website | dbv.de |
| Abstrakte Verweisung | Nein |
| Konkrete Verweisung | Ja |
| Prognosezeitraum | 6 Monate |
| 100% BU-Rente ab... | 50% |
| Rente auch im Pflegefall | Ja |
| Weltweiter Schutz | Ja |
| Rabatt | Nein |
| Beitragsrückgewähr | Nein |
| Nachversicherungsgarantie | Ja |
| Kundenservice | Per E-Mail, Telefon, Fax und vor Ort |
DBV Tarifbeispiel
- Alter: 24 Jahre
- Berufsstatus: Angestellt, Verbeamtet, Selbstständig
- Berufsart: ohne körperliche Tätigkeit
- Akademiker: Nein
- Raucher / Nichtraucher: Nichtraucher
- Versicherungsbeginn: 01.12.2024
Absicherung für Angestellte bis zum 67. Lebensjahr
| Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
| SBU | 1.250 Euro / Monat | 53,70 Euro |
| SBU | 1.500 Euro / Monat | 64,30 Euro |
Absicherung für Beamte bis zum 63. Lebensjahr
| Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
| SBU | 1.000 Euro / Monat | 31,82 Euro |
| SBU | 1.250 Euro / Monat | 39,61 Euro |
Absicherung für Selbstständige bis zum 67. Lebensjahr
| Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
| SBU | 1.500 Euro / Monat | 64,30 Euro |
| SBU | 1.750 Euro / Monat | 74,91 Euro |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
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Inhaltsverzeichnis
1. DBV Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick 2024
Der gesetzliche Schutz im Fall einer Berufsunfähigkeit reicht nicht mehr aus. Umso wichtiger ist es laut verschiedenen Versicherungsexperten, dass eine private Versicherung durch einen passenden Versicherer für den unglücklichen Fall einer BU gefunden wird. Demnach wird mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und die Berufsunfähigkeitsrente das wertvollste abgesichert, was ein Mensch besitzt: Die eigene Arbeitskraft – Erfahrungen beweisen, dass ein Angestellter im öffentlichen Dienst im Laufe seines Lebens über eine Millionen Euro verdient. Die DBV BU Versicherung könnte eine Versicherung sein, mit der eine private Absicherung getroffen wird. Diese wollen wir nachfolgend genauer unter die Lupe nehmen.
Video: Überblick zur Berufsunfähigkeitsversicherung
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Mehr InformationenKosten pro Monat: BU und DU im Angebot
Viele Menschen in Deutschland haben noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Ein Grund dafür ist laut Umfragen unter anderem der hohe Preis, den sich die potenziell Versicherten sparen wollen. Doch wie hoch sind die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten eigentlich?
Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten. So sind die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung von vielen verschiedenen Faktoren abhängig. In erster Instanz hängt der monatliche Beitrag von der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente ab. In zweiter Instanz spielen dann das Eintrittsalter, das Rentenalter, die Berufsgruppe, eventuelle Vorerkrankungen oder risikorelevante Hobbys eine Rolle.
Bei der Dienstunfähigkeitsversicherung gelten folgende maximale Endalter:
- Lehrer können bis zum Endalter von 65 Jahren versichert werden
- Verwaltungsbeamte und Verwaltungsangestellte können bis zum Endalter von 67 Jahren versichert werden, sofern sie bei Antragsanstellung noch nicht über 40 Jahre alt sind
- Polizisten können bis zum Endalter von 63 Jahren versichert werden
Wenn die wirtschaftliche Grundlage, der Beruf und das damit verbundene Einkommen, aufgrund eines Unfalls oder anderweitig entstandenen Berufsunfähigkeit verloren geht, möchte die DBV Berufsunfähigkeitsversicherung da sein. Während die Unfallversicherung den Unfall an sich entschädigt, greift die Berufsunfähigkeitsversicherung für die Langzeitfolge „berufsunfähig“. Vor allem für beschäftige im öffentlichen Dienst habe eine BU demnach schwere Folgen: Die gesetzliche Absicherung in diesem Fall berücksichtigt die Ausbildung und Qualifikationen nicht ausreichend, eine Verweisung auf verschiedene andere Berufe ist möglich und die Erwerbsminderungsrente bzw. die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente reicht nicht aus.
Die DBV Berufsunfähigkeitsversicherung sichert den Versicherten im Vergleich besser ab. Die Allgemeine Dienstunfähigkeit ist automatisch und ohne Aufpreis mitversichert. Gleiches gilt für die VBL/ZVK – diese ist ebenfalls automatisch und ohne Mehrpreis enthalten. Vor allem für Tarifbeschäftigte im öffentlichen Dienst ist das wichtig.
Die Kosten der DBV BU belaufen sich auf 53,70 Euro unter den folgenden Bedingungen: Alter 24 Jahre, Angestellte, Schlussalter 67 Jahre, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, Höhe der BU-Rente 1.250 Euro.
Die DBV Dienstunfähigkeitsversicherung bildet den Schutz vor einer Dienstunfähigkeit für Beamte auf Lebenszeit. Auch die Dienstunfähigkeitsversicherung der DBV kann an die individuelle Versorgungslücke des Versicherten angepasst werden. Wenn der gesetzliche Anspruch nicht ausreicht, kann die DBV Dienstunfähigkeitsversicherung unter die Arme greifen. Eine monatliche Rente in der gewünschten Höhe im Falle einer Dienstunfähigkeit ist sicher.
Im Falle einer Dienstunfähigkeit werden außerdem die Beiträge für Lebens- und Rentenversicherung übernommen. Die DBV Dienstunfähigkeit bietet eine individuelle Absicherung anhand der Berufsklasse und der Besoldungsgruppe.
Die Kosten der DBV DU belaufen sich auf 31,82 Euro unter den folgenden Bedingungen: Alter 24 Jahre, Verbeamtet, Schlussalter 63 Jahre, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, Höhe der BU-Rente 1.000 Euro.
Für junge Leute, Berufseinsteiger, Auszubildende und Studenten im öffentlichen Dienst hat die DBV einen zusätzlichen Tarif ins Leben gerufen. Die StarterBU punktet mit besonders günstigen Beiträgen, mit dem Verzicht auf die abstrakte Verweisung und weltweitem Versicherungsschutz. Außerdem kann auf Wunsch eine Altersvorsorge eingeschlossen werden. Es gibt die StarterBU als „pur“-Variante und als „Starter-BU mit Altersvorsorge“ (zusätzlicher Abschluss einer „Relax Rente“). Selbst im Falle eines Nichteintretens der Berufsunfähigkeit kann mit dieser Police etwas für die Altersvorsorge getan werden.
Beitrags- & Rentenanpassungen: Wer mag, der kann
Die DBV Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die DBV Dienstunfähigkeitsversicherung bieten eine Dynamikoption. Diese kann der Versicherte beim Abschluss der Versicherung wählen, um der stetigen Inflation und mit den Jahren womöglich steigenden Bedürfnissen gerecht zu werden. Auf jährlicher Basis wird eine geringe aber stetige Anpassung der monatlichen Beiträge und damit auch der versprochenen Leistungen vorgenommen.
Außerdem besteht eine umfangreiche Nachversicherungsgarantie. Sofern sich im Leben des Versicherten eine der folgenden Bedingungen verändert, kann ohne erneute Risikoprüfung eine Steigerung der Berufsunfähigkeitsrente vorgenommen werden:
- Gehaltserhöhung in Folge einer Beförderung
- Eintritt in das Berufsleben
- Gesetzesänderungen, die zu einer Minderung der Gesamtversorgung führen
- Bei Wechsel in die Privatwirtschaft
- In den ersten 5 Jahren nach Versicherungsabschluss ohne besonderen Anlass
Außerdem stehen die üblichen privaten Anlässe zur Inanspruchnahme der Nachversicherungsgarantie wie z.B. Heirat, Geburt eines Kindes oder Erwerb einer Wohnimmobilie zur Verfügung, die auch einige andere Anbieter im Vergleich offerieren.
Abstrakte & Konkrete Verweisung: Verzichte auf abstrakte Verweisung
Die abstrakte Verweisung ist in den Produkten der DBV demnach gänzlich ausgeschlossen. Lediglich die konkrete Verweisung kommt zum Einsatz: Sollte der Versicherte in einem zuletzt ausgeübten Beruf arbeitsunfähig sein, kann er mit der Leistung der DBV rechnen. Sollte der Versicherte aus eigenen Stücken einen alternativen Job annehmen, der dem bisherigen Beruf in nichts nachsteht und den er ohne Probleme ausführen kann, kann die DBV mit konkreter Verweisung auf diese Tätigkeit die Leistungen einstellen – die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht in diesem Fall. Dabei wird selbstverständliche die berufliche Qualifikation und das Vorhandensein einer freien Stelle berücksichtigt.
Prognosezeitraum & Bedeutung: DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Hinsichtlich des Prognosezeitraums lässt sich aus dem DBV Berufsunfähigkeit Test folgendes Ergebnis entnehmen: Laut dem Testergebnis aus dem DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Stiftung Warentest liegt der Prognosezeitraum der DBV bei 6 Monaten. In der Branche ist es oft üblich, dass Prognosezeiträume von 3 Monaten, 6 Monaten, 1 Jahr, 3 Jahre oder sogar 6 Jahren angesetzt werden. Für den Versicherten gilt hierbei die Faustregel: Umso kürzer der Prognosezeitraum, desto besser ist das für die Versicherten.
Warum? Ärzte stellen Prognosen von 3 oder 6 Jahren nicht leicht aus, denn so weit in die Zukunft eine Prognose zu stellen, ist nicht einfach. 6 Monate stellen dabei jedoch einen durchaus überschaubaren Zeitraum dar – das hat auch die DBV erkannt.
Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: 50 %
Jeder vierte Mensch in Deutschland wird vor dem Eintritt der altersbedingten Rente berufsunfähig. Doch was bedeutet berufsunfähig überhaupt, was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und wann gilt man bei der DBV als berufsunfähig? Gemäß unseren DBV Berufsunfähigkeit Erfahrungen hat sich die DBV Berufsunfähigkeit auf Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst spezialisiert, bietet jedoch auch eine BU-Versicherung für andere Berufsklassen. Versicherte in anderen Berufsklassen gelten als berufsunfähig und erhalten ihre BU Rente, sofern der bisher ausgeübte Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausgeübt werden kann. Dies gilt bei dem Versicherer auch im Pflegefall.
Für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst ist die Prognose „berufsunfähig“ etwas einfacher zu erreichen. Die DBV BU sowie die DBV Dienstunfähigkeitsversicherung müssen ihre Leistung erbringen, sofern eine Allgemeine Dienstunfähigkeit besteht. Diese kann vom Dienstarzt ausgesprochen werden.
Zusatzleistungen: DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen
Die DBV Berufsunfähigkeit bietet ein paar Zusatzleistungen, die beispielsweise auch bei der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung gefunden werden können. Die BU kann zum Beispiel mit einer Dynamik ausgestattet werden, welche für einen jährlichen Anstieg der Prämien und Leistungen sorgt. Unsere Erfahrungen mit der DBV Berufsunfähigkeitsversicherung zeigen zudem, dass alternativ auch eine Leistungsfalldynamik zur Verfügung steht:
Wenn der Vertrag mit der Berufsunfähigkeitsversicherung mit Rentenversicherung kombiniert wurde, erhöhen sich die Leistungen im Leistungsfall ohne weitere Beitragszahlungen Jahr für Jahr. Die DBV Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dann nicht nur die Beiträge für die Altersvorsorge, sondern zahlt Jahr für Jahr 10 Prozent höhere Berufsunfähigkeitsrenten.
Die Dienstunfähigkeitsversicherung hat außerdem die Möglichkeit, eine Absicherung bei Teildienstunfähigkeit einzuschließen. Diese Möglichkeit steht jedoch nur Beamten auf Lebenszeit zur Verfügung.
2. Offizielle Ratings zur DBV
Der DBV Dienstunfähigkeit Test beweist: Die DBV kann als Marke der AXA ein gutes Unternehmensrating vorweisen. Im DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test des FitchRatings stellte sich heraus, dass die DBV eine „sehr starke“ Finanzstärke vorweisen kann und erhielt die Wertung „AA-“. Im Vergleich zu anderen Versicherern steht die Versicherung gut da. (Quelle)
Auch die Rating-Agentur Franke & Bornberg machte gute DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen. Im Ranking 12/2023 erhielt die SBU mit Einschluss allgemeiner und spezieller Dienstunfähigkeit die Note „FFF+“, was einem „hervorragend“ entspricht. Auch die Starter BU für junge Leute erhielt diese Bewertung. (Quelle)
Im Rating von Morgen & Morgen erhielt die DBV ebenfalls eine top Bewertung. Damit lässt sich festhalten, dass die Erfahrungen mit der DBV Berufsunfähigkeitsversicherung allesamt sehr gut waren.
3. Auszeichnungen & Meinungen zur DBV
Auch Stiftung Warentest nahm einen DBV Berufsunfähigkeitsversicherung Test vor. In der Ausgabe 06/2024 erhielt die Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsschutz für Beamte die Note 0,9 (sehr gut). Im Dienstunfähigkeitsversicherung DBV Test entspricht diese Note dem Urteil „sehr gut“. Der aktuelle Berufsunfähigkeitsversicherung DBV Test, welcher von Finanztest durchgeführt wurde, war somit ebenfalls erfolgreich. (Quelle) Unsere Berufsunfähigkeitsversicherung DBV Erfahrungen fallen demnach positiv aus.
Die Testergebnisse aus dem DBV Dienstunfähigkeitsversicherung Test sprechen für den Versicherungsschutz des Anbieters und können als Orientierungshilfe dienen. Laut unseren Dienstunfähigkeitsversicherung DBV Erfahrungen können Versicherte im Leistungsfall somit auf einen starken Partner an ihrer Seite hoffen.
Fazit: DBV Berufsunfähigkeitsversicherung erzielt gutes Ergebnis
