Möglicher Beitrag
65,06€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
Die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Produkt der Zurich Insurance Group deren Hauptsitz in der Schweiz befindet. In welcher Stadt lässt sich schnell erraten: Zürich. Auf eine beeindruckende Geschichte und langjährige Erfahrungen in der Bundesrepublik kann der Versicherer, die Zurich Gruppe Deutschland, dennoch zurückblicken – seit 1875 ist die Zurich auch in Deutschland tätig. Rund 5.600 Mitarbeiter beschäftigt die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG heute am Hauptsitz Frankfurt am Main und bringt bundesweit die Zurich BU Versicherung an den Mann (und Frau) – ein Produkt, welches unseren Erfahrungen mit der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung zufolge in den letzten Jahren zahlreiche Auszeichnungen erhalten hat.
Die wichtigsten Fakten zur Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Mehrfach als „hervorragend“ von Franke & Bornberg ausgezeichnet
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Umfangreiche Nachversicherungsgarantie, auch ereignisunabhängig
- Ein Tarif für alle – bedarfsgerecht, individuell angepasst
Auf einen Blick |
|
|---|---|
| Gründungsjahr | 1872 gegründet & Sitz in Zürich |
| Website | www.zurich.de |
| Abstrakte Verweisung | Nein |
| Konkrete Verweisung | Ja |
| Prognosezeitraum | 6 Monate |
| 100% BU-Rente ab... | 50% |
| Rente auch im Pflegefall | Ja |
| Weltweiter Schutz | Ja |
| Rabatt | Nein |
| Beitragsrückgewähr | Nein |
| Nachversicherungsgarantie | Ja, auch ereignisunabhängig |
| Kundenservice | Per E-Mail, Telefon, Fax und vor Ort |
Zurich Tarif Beispiel
- Alter: 25 Jahre
- Berufsstatus: Angestellt
- Berufsart: Ohne körperliche Tätigkeit
- Akademiker: Ja
- Raucher / Nichtraucher: Nichtraucher
- Versicherungsbeginn: 01.12.2024
Absicherung für Angestellte bis zum 67. Lebensjahr
| Tarif | Gewünschte Rente | Monatsbeitrag* |
| SBU | 1.000 Euro / Monat | 44,06 Euro |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
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Inhaltsverzeichnis
1. Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick 2024
In Deutschland haben ungewöhnlich viele Menschen noch keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Dabei weisen Verbraucherschützer jedes Jahr darauf hin, dass nicht nur der Wert der eigenen Arbeitskraft, sondern auch das Risiko einer Berufsunfähigkeit stark unterschätzt werden. Zwischen ein bis zwei Millionen Euro verdient jeder Mensch im Laufe des Lebens – wenn dieses Geld fehlt, entsteht eine riesige Versorgungslücke. Die Wahrscheinlichkeit, dass dieses Geld fehlt? Jeder Vierte in Deutschland wird vor dem Rentenalter berufsunfähig. Daher erscheint eine Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig. Wer eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung, wie die Zurich Berufsunfähigkeit, abgeschlossen hat, hat dem Risiko etwas entgegenzusetzen.
Video: Überblick zur Signal Iduna Berufsunfähigkeitsversicherung
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Mehr InformationenKosten pro Monat: Ein Tarif, individuell anpassbar
Unsere Erfahrungen mit der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung erlauben folgende Schlussfolgerung: Die Zurich verspricht moderne Antragsprüfungssysteme, eine bedarfsgerechte Absicherung sowie eine professionelle Leistungsabwicklung. Wie bei allen anderen Versicherern im Vergleich hängen die monatlichen Beiträge allerdings stark von der Ausgangssituation der zu versichernden Person ab. Nicht nur die Berufsunfähigkeitsrente Höhe hat großen Einfluss auf den monatlichen Beitrag. Die Berufsgruppe bzw. die daraus resultierende Risikoklasse spielt ebenso eine große Rolle wie das Eintrittsalter sowie das Schlussalter. Hinzu kommen dann noch etwaige Vorerkrankungen oder risikorelevante Hobbys.
Zurich SBU: Die Vorsorge für den Fall der BU
Damit im Falle eines Kräfteverfalls die notwendige private Vorsorge getroffen ist, leistet die Zurich eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente. Wer die Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) der Zurich abgeschlossen hat, genießt einen umfangreichen und mehrfach ausgezeichneten Schutz. Volle Berufsunfähigkeitsversicherung Leistungen vom ersten Tag an, ab 50 Prozent Berufsunfähigkeitsgrad, zur Not auch rückwirkend.
Die Zurich BerufsunfähigkeitsVorsorge kostet etwa 44,00 Euro pro Monat unter den folgenden Bedingungen: Alter 25, Schlussalter 67, Nichtraucher, Beruf ohne körperliche Tätigkeit, gewünschte Rente Höhe von 1.000€, keine risikorelevanten Hobbys.
Beitrag- und Rentenanpassungen: Große Flexibilität für die Kunden
Zu diesem Zweck werden nach unseren Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen verschiedene Möglichkeit der Beitrags- und Rentenanpassung geboten. All diese Möglichkeiten der Beitrags- und Leistungsanpassung sorgen für reichlich Flexibilität, von welcher der Kunde profitieren kann:
Da wäre zum einen die sogenannte Beitragsdynamik. Dabei handelt es sich um eine jährliche Erhöhung der Beiträge und damit verbundenen Leistungen um einen vorher festgelegten Prozentsatz. Die Dynamik kann bei Bedarf auch mal ein Jahr aussetzen, sollte drei Jahre hintereinander der Beitragsdynamik widersprochen werden, verfällt das Recht auf diesen Service vorerst – ein Service, der vor allem zur Berücksichtigung der Inflation dient.
Außerdem kann eine garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall vereinbart werden. Dabei handelt es sich mehr oder weniger um eine Fortsetzung der Beitragsdynamik für den Leistungsfall. Die Leistungsdynamik sorgt mit jährlichen, kleinen Erhöhungen der Rente dafür, dass auch nach einigen Jahren ohne Einkommen der gleiche Lebensstandard mithilfe einer monatlichen Rente beibehalten werden kann.
Um die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung an eine neue Lebenssituation anzupassen, braucht es jedoch mehr als eine Dynamik. Alle fünf Jahre besteht die Möglichkeit ereignisunabhängig eine Anpassung in gewünschter Höhe vorzunehmen. Diese Erhöhung der Leistungen treten mit einer Wartefrist von 6 Monaten in Kraft. Zusätzlich kann innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten eine ereignisabhängige Erhöhung im Rahmen der Nachversicherungsgarantie vorgenommen werden. Zu diesen Events gehören unter anderem:
- Heirat
- Geburt oder Adoption eines Kinds
- Scheidung
- Erreichen der Volljährigkeit
- Gehaltssteigerung von mind. 10 Prozent
- Gehalt übersteigt erstmals die Beitragsbemessungsgrenze
- Ablegen eines Abschlusses oder Prüfung wie z.B. Meisterprüfung
- Aufnehmen eines Darlehensvertrags über mind. 50.000 Euro
Abstrakte & Konkrete Verweisung: Konkrete Verweisung möglich
Eine konkrete Verweisung ist hingegen möglich. Nach unseren Erfahrungen mit der Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung findet im Rahmen Leistungsprüfung ein kurzer Check statt, ob nicht eine konkrete Verweisung möglich ist. Das heißt: Führt die versicherte Person zum Zeitpunkt der Leistungsprüfung bereits einen neuen Beruf aus, welcher der bisherigen Lebensstellung entspricht, so kann mit Verweisung auf diese konkrete berufliche Tätigkeit die Leistung verwehrt werden, d.h. die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht in diesem Fall.
Prognosezeitraum & Bedeutung: Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen
Der Prognosezeitraum gibt an, für wie lange ein Kräfteverfall mindestens vorliegen muss, damit die Leistungspflicht der Berufsunfähigkeitsversicherung besteht. Der Prognosezeitraum der Zurich Berufsunfähigkeit liegt bei sechs Monaten. Das heißt, es muss entweder eine Berufsunfähigkeit über mindestens sechs Monate vorliegen, oder der Arzt stellt eine Prognose aus, dass die versicherte Person voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig ist. Die gilt für alle Berufsgruppen und damit für jeden Kunden.
Die Zurich Versicherung bietet zudem rückwirkende Leistungen. Sollte der Kräfteverfall erst verspätet gemeldet werden, wird die Berufsunfähigkeitsrente rückwirkend bis zum Leistungseintritt gezahlt. Eine verspätete Meldung kann verschiedene Gründe haben. Manchmal lässt die Prognose des Arztes oder die Leistungsprüfung der Versicherung auf sich warten.
Benötigter Berufsunfähigkeitsgrad für Rente: Pflege und AU ebenfalls abgesichert
Während andere Versicherungen im Vergleich zum Teil auch eine Staffelregelung bieten, hat sich die Zurich BU Versicherung auf den Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent festgelegt. Erst wenn die versicherte Person ihrem Beruf nicht mehr zu mindestens 50 Prozent nachgehen kann, liegt eine Berufsunfähigkeit vor. Die Tarife der Konkurrenz haben diese Variante zumeist ebenfalls als Standard, da sie dem Kunden die gewünschte Transparenz bietet.
Leistungen der Zurich Deutscher Herold werden auch im Pflegefall erbracht. Dies gilt auch, wenn zwar eine Pflegebedürftigkeit vorliegt, aber der Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent noch nicht erreicht ist. Die Pflegebedürftigkeit wird bei der Zurich Versicherung wie folgt definiert: Bei einer der nachfolgenden Tätigkeiten wird die Hilfe einer dritten Person benötigt:
- Fortbewegen im Zimmer
- Aufstehen und Zubettgehen
- Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken
- Verrichten der Notdurft.
Der Tarif „SBU“ sichert zudem den Fall der Arbeitsunfähigkeit ab. Es muss also nicht unbedingt die Prognose des Arztes her, dass man berufsunfähig ist. Allein die Krankschreibungen über einen durchgängigen Zeitraum von mindestens sechs Monaten reichen aus, um die Absicherung in Anspruch zu nehmen. Die Leistungen auf Basis der Arbeitsunfähigkeit werden bis zu 24 Monate lang erbracht. Damit offeriert der Anbieter einen größeren Service als die meisten Versicherungen im Vergleich.
Zusätzliche Leistungen: Weltweiter Versicherungsschutz & mehr
Zwei Aspekte, die sich positiv auf unsere Zurich BU Versicherung Erfahrungen auswirken: Die Zurich Versicherung bietet weltweiten Versicherungsschutz und ermöglicht den Kunden eine freie Überschussverwendung. Die jährlichen Überschüsse können entweder zur Beitragsverrechnung, oder als sogenannter „BU-Bonus“ (Zahlung einer zusätzlichen Rente am Anfang des Jahres) verwendet werden – der Kunde hat die Wahl. Im Rahmen der Leistungsprüfung können die Beiträge zinslos gestundet werden. Sollte die Leistungsprüfung zuungunsten der versicherten Person ausfallen, gibt die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung bis zu 24 Monate Zeit die ausstehenden Monatsbeiträge nachzuzahlen.
Im Rahmen des Versicherungsabschlusses kann es vorkommen, dass eine Gesundheitsprüfung (Berufsunfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen) notwendig wird. Diese kann entweder bei einem Arzt des Vertrauens stattfinden, es kann aber auch der Zurich Medizin Check in Anspruch genommen werden. An einen beliebigen Ort zu einem Wunschzeitpunkt kann ein Termin mit einer von Zurich angestellten, examinierten Pflegekraft gemacht werden. Die Untersuchung dauert etwa 45 Minuten. So kann Wartezeit beim Arzt vermieden werden.
Außerdem werden die folgenden Zusatzleistungen geboten:
Laut unseren Zurich Berufsunfähigkeit Erfahrungen bietet die Zurich bietet eine Überbrückungshilfe zwischen Krankentagegeld der privaten Krankenversicherung und der Berufsunfähigkeitsrente. Sollte im Sinne der Bedingungen der PKV eine Berufsunfähigkeit vorliegen und daher die Zahlung des Krankentagegeldes eingestellt werden, zahlt die Zurich BU die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente (begrenzt auf maximal 12 Monate) und stellt die BUV beitragsfrei.
Die Zurich SBU bietet auch eine Wiedereingliederungshilfe, die allerdings etwas anders gestaltet ist, als bei den anderen Versicherungen im Vergleich. So findet keine pauschale Zahlung statt, sobald die versicherte Person nicht mehr berufsunfähig ist. Stattdessen wird eine kostenlose professionelle Unterstützung bei Rehabilitations- und beruflichen Wiedereingliederungsmaßnahmen sowie Beteiligung an Kosten einer Maßnahme bis zum Sechsfachen der versicherten Berufsunfähigkeitsrente geboten.
Für Schüler und Studenten hat die Zurich keinen speziellen Tarif im Angebot. Stattdessen hat der Versicherer eine günstige Erwerbsunfähigkeitsversicherung im Angebot, die im Laufe der Jahre problemlos zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung gemacht werden kann.
2. Offizielle Ratings zur Zurich
Nachdem wir die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Bedingungen im Detail beleuchtet haben, wollen wir unsere Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Erfahrungen vervollständigen, indem wir die Bewertung der Tarife und Produkte von offiziellen Rating-Agenturen beleuchten. Im Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Test von Franke und Bornberg oder der Agentur Morgen & Morgen konnte sich die Zurich BU sehr gute Bewertungen sichern.
Das Urteil der Experten im Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Test
Bei Morgen & Morgen wurde im Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Test eine sehr gute Note erzielt (Stand: 07/2024).
Die Rating-Agentur Franke & Bornberg hat den Versicherer gleich viermal in einem Zurich Berufsunfähigkeit Test bewertet. In der Kategorie „Selbständige BU“ erhielt die SBU, die Junior BU+ sowie der jeweilige Tarif mit dem Baustein „Leistung bei Arbeitsunfähigkeit“ im Zurich BU Versicherung Test die Note FFF+ bzw. hervorragend (Stand: 07/2024). Dabei wurden die Produkte auf Basis der Versicherungsbedingungen und Antragsfragen untersucht. In der Kategorie „Einsteiger BU“ erhielt die SBU mit Starteroption ebenfalls die Bestnote „FFF+“ (0,5). (Stand: 07/2024) (Quelle)
Die WirtschaftsWoche hat auf Basis der Franke & Bornberg Bewertung und einzelner anderer Kriterien wie dem Preis eine Bewertung für verschiedene Zielgruppen vorgenommen (Stand: 10/2023). Die Zurich konnte besonders für „junge Bankkaufleute“ punkten und sicherte sich mit 96 von 100 möglichen Punkten den zweiten Platz im Ranking. In der Kategorie für Handwerker reichte es ebenfalls für eine Platzierung unter den Top 10, der fünfte Platz mit 95 Punkten. (Quelle)
3. Auszeichnungen & Meinungen zur Zurich
Unsere Zurich BU Erfahrungen sollen durch die Meinung von Stiftung Warentest komplettiert werden. Im Zurich BU Test wurde der Versicherer von Stiftung Warentest mit der Note 1,5 (Sehr gut) bewertet. Dabei sind zu 75 Prozent die Versicherungsbedingungen & Leistungen in den Finanztest eingeflossen und zu 25 Prozent die Antragsfragen (Stand: 06/2024) (Quelle)
Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH hat ebenfalls einen BU Test 2023 gemacht: Die Zurich landete dabei von den 20 getesteten Versicherern auf dem 17. Platz. Das Ergebnis lautet: 2,7 / Befriedigend. In der Testkategorie „Transparenz & Komfort“ hatte es mit 93,2 Prozent und der Note 1,5 (Sehr gut) für den vierten Platz gereicht. Die Testkategorie geht ins Gesamtranking mit 30 Prozent ein. (Quelle)
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat die BU-Versicherer in Bezug auf ihre Tauglichkeit für verschiedene Personengruppen getestet (Stand: 2023). Für alle getesteten Personengruppen wurde die Bestnote „Exzellent“ ausgesprochen, lediglich für die Personengruppe „Medizinische Berufe“ mussten leichte Abstriche gemacht werden. Hier wurde die Note „Sehr Gut“ vergeben. (Quelle)
Fazit: Ergebnisse im Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung Test „gut“
