ADAC Autoversicherung Erfahrungen 2024

Die gelben Engel – dafür ist der ADAC bei vielen Autofahrern bekannt. Mittlerweile helfen die Service-Mitarbeiter des ADAC nicht nur bei Pannen auf der Straße oder wenn das Auto einfach zu Hause nicht mehr anspringen will. Die ADAC Autoversicherung gehört zu den Aushängeschildern. Von einem Automobilclub, der bereits seit 1903 existiert, erwarten Halter besonders umfassende Leistungen, die in jedem Fall auf die Bedürfnisse der Autofahrer zugeschnitten sind.

Kann die ADAC Autoversicherung bei diesem hohen Anspruch mithalten? Den ADAC als Versicherungsservice gibt es bereits seit den 1980er Jahren. Es ging dem Automobilclub darum, eine Versicherung anzubieten, die den Bedürfnissen der Mitglieder in besonderer Weise gerecht wurde. Mittlerweile setzt die ADAC Versicherung auf maßgeschneiderte Versicherungslösungen und innovative Features, um in diesem Bereich immer mit der Zeit zu gehen.

Die wichtigsten Fakten rund um die ADAC Versicherungen:

• 1903 als Automobilclub gegründet
• Versicherungen für Auto und Motorrad
• Kfz-Haftpflichtversicherung mit bis zu 15 Millionen Euro Deckung für Personenschäden
• Vollkaskoschutz mit umfassenden Zusatzbausteinen
• Schadensmeldung einfach online erledigen

Sie glauben die ADAC Autoversicherung könnte die richtige Versicherung für Sie sein oder Sie wollen einfach einmal einen kostenlos & unverbindlichen Vergleich starten? Dann nutzen Sie dafür das folgende Formular:

1. ADAC Versicherungen: Überblick 2024

Wie gut schneidet die Kfz-Versicherung des ADAC im Vergleich mit anderen Angeboten ab? Eine berechtigte Frage. Die Messlatte liegt in jedem Fall ziemlich hoch. Autofahrer müssen in Deutschland eine Kfz-Haftpflichtversicherung abschließen und erwarten von der ADAC Kfz-Versicherung, dass sie natürlich keine Deckungslücken enthält. Welchen Eindruck hinterlassen die Tarife im Anbietertest? Der sollte in jedem Fall genug Erfahrung mitbringen, um auf die Kundenbedürfnisse maßgeschneiderte Lösungen anzubieten. Wie gut die ADAC Autoversicherung ist, zeigt deren Abschneiden in den einzelnen Testkategorien.

Video: Überblick zur ADAC Autoversicherung

Produkte & Tarife: Basis- bis Komfort-Schutz

Die ADAC Versicherungen decken ein insgesamt sehr breites Spektrum verschiedener Alltagsbereiche ab. Neben dem Auto, das nicht nur im Rahmen der ADAC Kfz-Haftpflichtversicherung geschützt werden kann, setzt der Versicherer auf ein breites Spektrum verschiedener Policen. Dazu gehören unter anderem:

• Der Reiseschutz – wie für Haustiere, die Reiserücktrittsversicherung oder eine Auslandskrankenversicherung
• Der Rechtsschutz – die ADAC Versicherungen umfassen hier den Verkehrs-, Privat- oder Berufsrechtsschutz
• Die private Haftpflichtversicherung – es geht hier vor allem um die Vermeidung des finanziellen Haftungsrisikos aus einer kleinen Unachtsamkeit
• Den Unfallschutz – unter anderem spricht der Versicherer hier Personen ohne BU-Versicherung an, die mit einer Unfall- oder Invaliditätsversicherung vorsorgen

Zusätzlich weiß die ADAC Versicherung, dass auch Hobbys manchmal einen Schaden verursachen. Leider einer der wenigen Nachteile, die Hobbys haben. Durch den ADAC werden in diesem Zusammenhang diverse Absicherungen gegen Unfälle beim Wassersport oder die Campingversicherung für alles, was mit Freizeit zu tun hat, angeboten.

Im Test bleibt nach wie vor einer der wichtigsten Bereiche die Absicherung von Auto und Zweirad. Beide Bereiche sehen auf dem Papier vielleicht sehr ähnlich aus. Einige signifikante Unterschiede gibt es zwischen Motorrad, Pkw- und Wohnwagen-Versicherung trotzdem. Diese ergeben sich aus den besonderen Anforderungen der einzelnen Fahrzeugklassen – wie zum Beispiel den Schutz der Einrichtung eines Campers. Die ADAC Autoversicherung bietet unter anderem:

• Pkw-Versicherungen
• Zweiradtarife
• Wohnwagen- und Wohnmobilversicherung
• Oldtimer-Versicherungen.

Zusätzlich komplettieren Tarife rund um die Elektromobilität den Versicherungsschutz. Welchen Schutz bietet die ADAC Kfz-Versicherung?

Haftpflicht & Deckungssummen: Bis 100 Mio. Euro Deckungssumme

In diesem Bereich wird der Versicherungsnehmer vor dem wirtschaftlichen Risiko geschützt, welches sich aus einem Unfall ergeben kann. Hier sind Personenschäden ein besonders hohes Risiko, gefolgt vom Sachschaden und den Vermögensschäden. Übernommen werden aber grundsätzlich nur jene Schäden, die vom Versicherten schuldhaft Dritten zugefügt werden. In Deutschland ist deren Abschluss gesetzlich vorgeschrieben.

Die ADAC Versicherung bietet drei Tarifoptionen – Basis, Komfort und Premium – an. Die maximalen Deckungssummen sind in allen Modulen identisch. Bei einem Personenschaden leistet der ADAC als Versicherer bis zu 15 Millionen Euro. Für Sach- und Vermögensschäden sind in den Tarifen bis maximal 100 Millionen Euro vorgesehen. Zusätzlich gehören eine Umweltschadendeckung und die Mallorca Police zum Deckungsumfang.

Der Rabattschutz kann nur mit dem Premium-Tarif abgeschlossen werden. Eine Eigenschadendeckung (wenn Sachschäden am persönlichen Eigentum mit dem versicherten Auto entstehen) ist mit 100.000 Euro in der Komfort- und 200.000 Euro in der Premium-Variante versichert.

Teilkasko-Leistungen: Schutz für E- und Hybrid-Autos

Oft genug ist von Schäden auch das eigene Auto betroffen. Mit einem Vertrag zur Teilkasko-Versicherung lassen sich über den Kfz-Versicherer diverse Schadensfälle rund um das Fahrzeug versichern. Dazu gehören beispielsweise ein Sturm- und Hagelschaden oder Tierbissschäden (Stichwort Marderbiss) sowie Brand und Explosionen. Ebenfalls zu den Leistungen gehört der Glasschaden und die Tatsache, dass in der ADAC Teilkasko-Versicherung auf den Abzug Neu für Alt verzichtet wird.

Deutliche Unterschiede gibt es bei den Elektro-Hybrid-Leistungen (unter anderem Folgeschäden am Akku nach einem Tierbiss) und der Leasing-Differenzdeckung. Diese sind nicht Teil der Basis-Teilkasko, sondern werden nur in den Komfort- und Premiumtarifen versichert. Zusätzlich variiert die Neupreisentschädigung zwischen 12 Monate und 36 Monaten.

Vollkasko-Leistungen: Der beste ADAC-Schutz

Der Preis für eine Neuwagen kann ziemlich hoch sein. Umso ärgerlicher die Kosten, wenn nach einem selbstverschuldeten Unfall die Werkstatt mit dem Kostenvoranschlag anruft. Auch hier erleben wir im Test wieder die bereits von den anderen Versicherungsvarianten bekannte Dreiteilung in Basis-, Komfort- und Premiumschutz.

Was steckt in den einzelnen Tarifen alles drin? Grundsätzlich leistet die Vollkasko der ADAC Versicherung in allen Bereichen, die auch von der Teilkasko versichert werden. Der Anbieter deckt zusätzlich noch selbst verursachte Unfälle und auch dann einen Fahrzeugschaden, wenn ein geplatzter Reifen verantwortlich ist. Einige Elemente gibt es aber nur im Premium-Schutz.

Das Fahrzeug ist in dieser Variante auch im Hinblick auf die Elektro-Hybrid-Leistungen, den Selbstbehaltschutz beim Carsharing und Mietwagen sowie im Hinblick auf den Rabattschutz versichert. Außerdem steckt in dem Premium-Tarif auch ein Rabattschutz. Ein Feature, dass die beiden anderen Module nicht zu bieten haben.

Wann kommt die Vollkaskoversicherung des ADAC Versicherungsservice zum Einsatz? Dieser umfassende Schutz bietet sich vor allem in zwei Situationen an. Erstens, wenn Halter sich für einen Neuwagen entscheiden. Dieser ist sehr teuer. Gerade in den ersten zwei bis vier Jahren kann ein Unfall den Totalschaden bedeuten. Insofern empfiehlt sich an dieser Stelle schon die ADAC Vollkasko-Versicherung.

Eine zweite Situation, in welcher Autofahrer fast keine Chance auf eine andere Police haben, ist eine laufende Finanzierung für das Fahrzeug. In diesem Fall machen die Banken meist Vorschriften, wie sich Verbraucher verhalten müssen, wenn es um den Versicherungsschutz geht. Der Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist an diesem Punkt eigentlich so gut wie immer vorgeschrieben.

Besonderes & Zusatzleistungen: Von Rabatt- bis Campingschutz

In den Schutz der Versicherung des ADAC können einige weitere Zusatzmodule eingeschlossen werden. Diese umfassen sehr unterschiedliche Leistungsbereiche. Beispielsweise ist mit dem Fahr + Spar Modul zwar nicht direkt eine bessere Leistung drin. Hier belohnt der ADAC aber umsichtiges Verhalten. Es handelt sich hierbei um einen sogenannten Telematik Tarif.

Neugierig, wie der Telematik Tarif der ADAC Versicherung funktioniert? Infos gibt´s im ADAC Video.

Schadensregulierung: Schaden online melden

Damit die Autoversicherung des ADAC einen Schaden überhaupt regulieren kann, muss dieser natürlich erst einmal gemeldet werden. In diesem Zusammenhang machen Autofahrer bei den verschiedenen Autoversicherungen leider sehr unterschiedliche Erfahrungen. Oft hängt man lange in einer Warteschleife. Die ADAC Versicherung setzt auf die Möglichkeit einer volldigitalen Schadensmeldung.

Heißt: Jeder Versicherungsnehmer muss nicht erst zum Telefon greifen und es sich in einer Warteschlange gemütlich machen. Der Versicherer hat für die Schadensmeldung ein Online-Portal aufgebaut. Hier kann direkt ein Schaden der ADAC Versicherung gemeldet werden. Wie läuft die Meldung im Detail ab?

Versicherungsnehmer rufen die Seite zum Kfz-Schaden in der ADAC Autoversicherung auf. Im Bereich zum Kfz-Schaden melden gibt es direkt einen Abschnitt für den Haftpflicht- und Kaskoschaden (Haftpflichtschäden sind alle Schäden, die gegenüber Dritten verursacht werden). Über den Button „Haftpflicht/Kasko-Schaden online melden“ kann direkt die Schadensmeldung online erfolgen. Der Vorteil: Die Schadensmeldung lässt sich auf diese Weise auch direkt mit dem Smartphone erledigen.

Die Schadensmeldung im Überblick

Um den Schaden zu melden, wählen Halter zuerst aus, um was es sich handelt. Dazu stehen verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl, wie:

• Unfall mit Beteiligung eines anderen Kfz
• Unfall ohne Beteiligung eines anderen Kfz
• Schaden durch Tiere
• Glasschaden am Fahrzeug
• Schaden durch Umwelteinflüsse.

Anschließend müssen Versicherungsnehmer verschiedene Fragen beantworten, mit denen die Kfz-Versicherung erfasst, wie und wo der Schaden entstanden ist und wer – bei einem Unfall mit Beteiligung Dritter – geschädigt wurde. Zu den Angaben bei einer Unfallmeldung gehört beispielsweise, ob es sich um ein Privat- oder Geschäftsfahrzeug handelt. Natürlich müssen auch Angaben zum Fahrzeug, wie das Kennzeichen, gemacht werden. Nur so kann der Versicherer das Fahrzeug eindeutig zuordnen.

In die Schadensmeldung ist auch die Möglichkeit integriert, über „Besondere Angaben“ dem Versicherer Fragen zu stellen. Halter können direkt den Abrechnungswunsch angeben. Parallel zur Online-Schadensmeldung steht Versicherten natürlich immer noch eine Hotline in der Kfz-Versicherung zur Verfügung, die unter der Telefonnummer 089 2555 692 93 erreichbar ist.

Sobald die Schadensmeldung bei der ADAC Versicherung eingegangen ist, wird ein Link vergeben, unter dem jeder Halter den Bearbeitungsstand einsehen kann. Pannen und Unfälle werden dem ADAC – sofern Versicherungsnehmer Mitglieder im Automobilclub sind – separat gemeldet.

Kundenservice: Von Hotline bis virtueller Assistenz

Von einer modernen Autoversicherung kann man als Halter durchaus eine innovative und zeitgemäße Kommunikation erwarten. Wie profiliert sich die ADAC Autoversicherung in diesem Zusammenhang? Im Test kristallisiert sich schnell heraus, dass der Versicherer Kunden ein umfassendes Portfolio verschiedener Kontaktkanäle anbietet.

Für den Ernstfall gibt es direkt eine Durchwahl zur Pannenhilfe – jeweils für das In- und Ausland. Geht es um allgemeine Fragen und eine Beratung, haben Kunden die Möglichkeit, direkt online einen Termin mit dem ADAC für eine der Geschäftsstellen zu vereinbaren. Zusätzlich bleibt die Autoversicherung über eine Hotline in der Zeit von Montag bis Samstag (in der Zeit zwischen 8 Uhr und 20 Uhr) erreichbar.

Eine dritte Möglichkeit zur Kontaktaufnahme ist die E-Mail. Diese kann direkt über ein Kontaktformular verschickt werden – ohne ein zusätzliches E-Mail Programm zu benötigen. Damit treten Kunden schnell und ohne Hindernisse mit dem Versicherer in Kontakt und können wichtige Fragen rund um einen abgeschlossenen Vertrag oder bei Interesse an der Autoversicherung mit dem Kundenservice klären.

2. Offizielle Ratings zur ADAC Versicherung: Gute Noten

In die Entscheidungen vieler Autofahrer fließen bei den Versicherungen auch Bewertungen aus Test- und Ratingergebnissen ein. Für die ADAC Versicherung ergibt sich an dieser Stelle leider ein sehr uneinheitliches Bild. Aber nicht, weil die Versicherung in den Ratings sehr schlecht abgeschnitten hat. Vielmehr ist es schwierig, unabhängige Ratingergebnisse zu finden. Eine Anlaufstelle sind die Ratings von Franke und Bornberg.

Dahinter steht eine Rating-Agentur, die im Versicherungswesen nicht nur die Kfz-Tarife und Unternehmen unter die Lupe nimmt. Seitens Franke und Bornberg werden viele Versicherungssparten abgedeckt. Da die Tester hier nicht basierend auf Kundenbewertungen ihr Urteil abgeben, sondern nur anhand objektiver Kriterien, ergibt sich ein sehr genaues Bild davon, wie gut die ADAC Versicherung ist.

Die ADAC Versicherung schneidet im Hinblick auf die Bewertung bei Franke und Bornberg sehr gut ab. Im direkten Vergleich mit anderen Anbietern zählt sie hier zu den Favoriten und kann angesichts des Ratings der Konkurrenz in jedem Fall das Wasser reichen. Die gute Bewertung gilt sowohl für die einzelnen Tarife im Unternehmen als auch Teile der Zusatzbausteine – wie die Tests der Werterhaltgarantie.

3. Auszeichnungen & Experten-Meinungen

In den vergangenen Jahren hat die ADAC Autoversicherung unter anderem durch das Technikmagazin Chip und Focus Money in verschiedenen Bereichen sehr gute Bewertungen erhalten. Beispielsweise hat Focus Money die ADAC Autoversicherung als fairsten Kfz-Versicherer ausgezeichnet – auch im Bereich Elektromobilität. Gleichzeitig hat der Versicherer von Focus Money eine sehr gute Bewertung für das Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten. (Quelle)