Allianz Direct Autoversicherung Erfahrungen 2024

Die Allianz ist eine der größten Versicherungsgesellschaften und deckt ein sehr breites Spektrum verschiedener Leistungsbereiche ab. Mit der Allianz Direct Versicherung hat das Unternehmen einen Direktversicherer aus der Taufe gehoben, der online erreichbar ist und mit einem modernen Auftritt punkten will. Gegründet 1999 als Vereinte Spezial Versicherung AG, nahm das Unternehmen unter Allianz 24 das Pkw-Direktversicherungsgeschäft der Allianz auf.

Seit 2019 heißt das Unternehmen Allianz Direct und übernimmt als Tochter der Allianz SE das PKW-Direkt- und Rechtsschutzversicherer. Wie gut ist das Versicherungsangebot rund um alles, was zwei oder vier Räder hat? In der Praxis muss der Direktversicherer mit starken Konkurrenten mithalten und setzt dazu auf ein breit aufgestelltes Portfolio – inklusive einer schnellen und direkten Erreichbarkeit.

Die wichtigsten Fakten rund um die Allianz Direct Versicherungen:

• 1999 als Direktversicherung gegründet
• Versicherungen für Auto, Haus und Reisen
• Kfz-Haftpflichtversicherung mit bis zu 15 Millionen Euro für Personenschäden
• Vollkaskoschutz mit Akkuschutz für E-Autos
• Premium-Service mit Vor-Ort-Agentur

Noch nicht zu 100 Prozent vom Angebot überzeugt? Unser Testbericht zur Allianz Direct ist dann genau richtig. Finden Sie jetzt alles Wichtige heraus oder nutzen Sie den folgenden Tarifrechner, um sich ein passendes Angebot erstellen zu lassen.

1. Allianz Direct Versicherungen: Überblick 2024

Ursprünglich war die Kfz-Versicherung die Säule des Direktversicherers schlechthin. Inzwischen gibt es verschiedene Versicherungssparten, auf denen das Geschäft der Allianz Direct Versicherung ruht. Wie gut hält die Auswahl der Tarife den hohen Erwartungen stand? Seitens der Allianz Direct Versicherung werden Tarife in allen drei Klassen – Kfz-Haftpflichtversicherung, der Teil- und Vollkaskoversicherung – angeboten. Klar liegt die Messlatte im Anbietertest ziemlich weit oben. In den einzelnen Testkategorien sorgt der Anbieter in jedem Fall für ein paar Überraschungen.

Video: Überblick zur Allianz Direct Autoversicherung

Produkte & Tarife: Vom Auto bis zur Traumreis

Dass die Allianz Direct Versicherung auf einen Vertrieb über das Internet setzt und vor allem einen schnellen wie auch effizienten Service anbieten will – der auch einen volldigitalen Vertragsabschluss einschließt – ist von der ersten Minute zu spüren. Und dieser Anspruch wird auch noch einmal im Hinblick auf die Produkte und Tarife deutlich. Dass der Anbieter als Direktversicherer auf einen möglichst effizienten Vertrieb setzt, zeigt sich auch in den Versicherungssparten, die von der Allianz Direct bedient werden . Zu den Produktgruppen gehören:

• die Kfz-Versicherung – Versicherungen vom Basis- bis zum Premiumschutz
• die Hausratversicherung – Schutz der Einrichtung für die eigene Wohnung
• die private Haftpflichtversicherung – Schutz der Familie gegen Schadensfälle in der Freizeit
• die Reiseversicherung – umfassendes Angebot von der Reiserücktritts- bis zur Gepäckversicherung

In allen Sparten versucht sich die Allianz Direct gegenüber der Konkurrenz zu profilieren – indem auf ein umfassendes Leistungsportfolio gesetzt wird, was auch den Schlüsseldienst umfasst. Zusätzlich legt der Versicherer Wert darauf, dass alle Bereiche online und mobil sehr gut erreichbar sind.

Im Test geht es aber immer noch vorrangig um die Absicherung von Autos. Besonders wichtig ist in diesem Zusammenhang, dass die Leistungsbausteine sehr genau auf die Anforderungen in der Kfz-Versicherung auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten werden können. So braucht es in der Elektroauto-Versicherung zum Beispiel einen umfassenden Schutz für den Akku. Und auch bei der Wohnwagen- und Wohnmobilversicherung gelten sehr besondere Anforderungen. Wie sehen die Produkte im Detail aus?

Haftpflicht & Deckungssummen: Hohe Deckungssummen

Mit der Kfz-Haftpflichtversicherung deckt die Allianz Direct Kfz-Versicherung alle Schäden, die bei einem Unfall Dritten entstehen – sofern der Versicherungsnehmer die Entstehung beispielsweise durch eine kleine Unaufmerksamkeit verschuldet hat. Damit stellt die Versicherung einen finanziellen Schutz dar. Angeboten werden durch den Versicherer vier Tarifstufen. Die Allianz Direct Kfz-Haftpflicht Direct ist der Tarif in der Kfz-Versicherung für den Basisschutz. Eine optimale Absicherung gegen Personenschäden, die mit bis zu 15 Millionen Euro versichert werden (die Höchstdeckung liegt bei 100 Millionen Euro in der Kfz-Haftpflichtversicherung) erreichen Halter in der Allianz Versicherung Kfz-Haftpflicht Premium.

In den vier Tarifstufen der Kfz-Versicherung sind bereits verschiedene Zusatzbausteine enthalten. So schützt der Basistarif mit der Mallorca Police den Versicherungsnehmer im Ausland. Ab der Stufe Direct Plus übernimmt die Allianz Direct bereits eine Eigenschadendeckung. Diese übernimmt Sachschäden am Eigentum des Versicherungsnehmers – sollte dieser beispielsweise die Garage beschädigen. Und in den beiden höchsten Tarifstufen lässt sich dann auch der Auslandsschadenschutz absichern.

Teilkasko-Leistungen: Schutz bei Brand und Glasbruch

Der Direktschutz der Kfz-Versicherung der Allianz umfasst auch die Teilkaskoversicherung diese schützt den Versicherungsnehmer in Deutschland vor einer ganzen Reihe Schadensereignissen, welche das Fahrzeug in Mitleidenschaft ziehen können. Dazu gehören zum Beispiel der Diebstahl des bei der Allianz versicherten Autos. Außerdem deckt die Teilkasko der Allianz auch den Glasschaden, Brand und Explosion sowie Schäden, die durch Hagel, Sturm oder Überschwemmungen entstehen. Außerdem übernimmt die Kfz-Versicherung der Allianz Direktversicherung auch Schäden aus einem Zusammenstoß mit Tieren und Marderbiss.

Zusätzlich können weitere Bausteine in die Teilkasko aufgenommen werden. Dazu gehört beispielsweise in den höheren Tarifstufen eine Neupreisgarantie von 24 Monaten bis 36 Monaten sowie die Möglichkeit, eine Kaufpreisgarantie zu vereinbaren. Auch die GAP-Deckung oder hohe Selbstbeteiligungen beim Carsharing werden durch den Versicherer in der Kfz-Versicherung abgedeckt – sofern sie ausgewählt werden.

Vollkasko-Leistungen: Rund-um-Schutz fürs Auto

Den maximalen Schutz für Versicherte bietet immer noch die Vollkaskoversicherung. Damit kann sich jeder Halter wirklich rundum versichern. In der Praxis bietet sich der Abschluss einer solchen Versicherung immer bei einem Neuwagen an oder wenn das Fahrzeug finanziert wird. In diesem Fall ist die Vollkasko durch die Bank meist vorgeschrieben. Seitens der Allianz Direct Autoversicherung wird auch hier wieder zu den schon bekannten vier Tarifstufen gegriffen.

Die Vollkasko der Allianz Direct Versicherung leistet vom Allianz Direct Vollkasko Direct bis zum Vollkasko Premium für Schäden durch selbst verursachte Unfälle. Parallel gehört auch noch das Thema Vandalismus zu den versicherten Schäden in der Vollkasko – über alle vier Tarifstufen hinweg. Unterschiede gibt es aber beim Schutz des Akkus von Elektrofahrzeugen.

Dieser Schutz ist nicht mehr in den beiden unteren Tarifstufen vorhanden, sondern nur im Vollkasko Komfort und der Premium-Variante der Autoversicherung. Es handelt sich an dieser Stelle um eine sogenannte Allgefahrendeckung. Außerdem ist auch noch eine Absicherung gegen Wertminderung und Betriebsschäden drin – die allerdings nur im Allianz Versicherung Vollkasko Premium greift.

Diese ersetzt in den ersten vier Jahren (sollte es zu einem Unfall kommen) die Wertminderung. Allerdings gilt dafür eine Voraussetzung: Die Kosten der Reparatur müssen mindestens 1.000 Euro betragen. Zusätzlich werden Brems-, Betriebs- und Bruchschäden über diesen Baustein versichert, die zum Beispiel auf das Einfüllen falscher Betriebsstoffe entstehen oder wenn im Straßenverkehr doch einmal eine Gefahrensituation entsteht und sehr scharf abgebremst werden muss.

Besonderes & Zusatzleistungen: Fahrerschutz & Werkstattbindung

Der Direktversicherer des Allianz Versicherungskonzerns bietet Kunden nicht nur einen umfassenden Schutz in den verschiedenen Zweigen der Autoversicherung. Es dreht sich bei der Allianz Direct aber nicht nur um die grundlegenden Versicherungsleistungen, die in allen Autoversicherungen eine Rolle spielen. Halter haben die Gelegenheit, über verschiedene Zusatzmodule und Bausteine den Schutz ihrer Kfz-Versicherung noch deutlich auszuweiten. Dazu gehören unter anderem der Extraschutz für den Akku oder der Ersatz der Wertminderung in den ersten vier Jahren der Versicherungslaufzeit.

Schadensregulierung: Online bei der Allianz Direct

Ein Schaden mit dem eigenen Auto ist immer ärgerlich. Besonders, wenn es sich um ein vergleichsweise teures Auto handelt. An der Schadensmeldung kommen Autofahrer in dieser Situation nicht vorbei. Im Anbietertest stellt sich die Frage, wie lange man in der Warteschleife hängt. Die Allianz Direct Kfz-Versicherung kennt das Problem und setzt auf eine intelligente Lösung: Die Schadensmeldung kann auch direkt online abgegeben werden.

Damit müssen Versicherungsnehmer nicht zwingend zum Telefonhörer greifen, um beim Direktversicherer einen Schaden zu melden. Es spielt hier keine Rolle, ob es um einen Glasschaden geht oder einen Unfall, der nur Sachschäden verursacht hat. Parallel zur Online-Meldung funktioniert natürlich auch eine Meldung im Schadensfall über den klassischen Weg – die Hotline. Was spricht dafür, einen Schaden in der Kfz-Haftpflichtversicherung oder in einem der Kaskotarife online zu melden?

Einerseits geht es einfach schneller und ist unkomplizierter. Außerdem können Versicherte auf diese Weise auch direkt Fotos hochladen, um den Schaden gegenüber der Allianz Direct Versicherung zu melden. Und es gibt noch einen Punkt, welcher für die Online-Schadensmeldung spricht: Die Werkstattsuche, die von der Allianz Direct mit einem Rund-um-Sorglos Paket verknüpft wird.

Die Schadensmeldung im Überblick

Damit Versicherte einen Schaden melden können, wird bei der Allianz Direct einfach die Website zur Schadensmeldung über den Hilfe & Schadensservice geöffnet. Hier finden Versicherte einen Button „Schaden melden“. Versicherungsnehmer müssen sich dann mit ihren hinterlegten Daten zur Anmeldung einloggen.

Zur Schadensmeldung ist das Formular des Versicherers auszufüllen. Sobald die Meldung bei der Allianz Direct Versicherung eingegangen ist, verschickt diese eine E-Mail und klärt über den weiteren Ablauf auf. In der Schadensmeldung geht es unter anderem um die Frage, ob

• eine Beteiligung eines anderen Kfz
• oder ein Unfall ohne Beteiligung eines anderen Kfz

stattgefunden hat. Nach Eingang der Schadensmeldung wird der Versicherer den Schaden und dessen Regulierung überprüfen. Von der Bewertung des Schadens hängt ab, wie hoch die Erstattung oder Übernahme der Kosten ausfällt. Versicherungsnehmer können sich anschließend entscheiden, ob es zu einer Reparatur kommt oder das Geld ausgezahlt werden soll.

Kundenservice: Chat und Hotline

Eine schnelle Schadensmeldung und Hilfe, die immer dann da ist, wenn man sie auch wirklich braucht – die Allianz Direct Autoversicherung muss im Praxistest zeigen, dass auch der Kundendienst vor hohen Anforderungen nicht kapituliert. Der Service-Bereich teilt sich in den allgemeinen Kundendienst, über den Fragen zum Vertrag oder den Tarifen geklärt werden. Der zweite Bereich beschäftigt sich mit dem Schadensfall. Als Direktversicherer setzt Allianz Direct auf den schnellen und direkten Weg – eine Schadensmeldung, die einfach online erledigt werden kann.

Erreichbar ist die Versicherung auf verschiedenen Wegen. Ein sehr wichtiger Kontaktkanal ist der Live Chat, um schnell und direkt mit dem Versicherer zu kommunizieren. Gerade, wenn es um sehr dringende Fragen zum Vertrag geht, ist dieser Kanal eine sehr gute Lösung. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, die Allianz Direct Versicherung über die Hotline zu kontaktieren. Anpassungen zu den Vertragsdaten – wie eine Änderung der Adresse – sind einfach über den Account möglich.

Parallel hat die Allianz Direct Versicherung eine spezielle Hilfeseite eingerichtet. Über das FAQ finden Halter viele Informationen, die sich rund um das Thema Kfz-Versicherung drehen und wie die Regulierung eines Schadens abläuft. Das FAQ ist klar strukturiert und zeigt, dass der Versicherer durchaus in der Lage ist, sich in die Bedürfnisse der Versicherten hineinzuversetzen.

2. Offizielle Ratings zur Allianz Versicherung: Gute Noten

Der Versicherungsvergleich ist ein wichtiges Werkzeug, wenn es um die Entscheidung für eine Kfz-Versicherung geht. In der Praxis nutzen viele Halter nicht nur Anbietervergleiche. Es geht ihnen auch um Ratings und unabhängige Bewertungen der einzelnen Versicherer. Wie ist die Allianz Direct an dieser Stelle aufgestellt. In Deutschland beschäftigen sich verschiedene Ratingagenturen – wie Franke und Bornberg – mit der Qualität der Versicherungen. In der Praxis erreicht die Allianz Direct in diesem Zusammenhang eine Position im Mittelfeld, kann sich also nicht konsequent von der Konkurrenz absetzen.

Leider ist es abseits dieser Bewertung schwer, ein unabhängiges Rating zu finden. Viele der Tests und Bewertungen tauchen nur hinter einer Paywall auf. Entweder muss dafür ein Abo abgeschlossen werden oder Verbraucher zahlen für Einzelzugriffe.

Angesichts solcher Erkenntnisse ist die unabhängige Bewertung des Anbieters schwierig. Ob die Allianz Direct Autoversicherung zu den eigenen Ansprüchen passt, muss am Ende jeder Autofahrer selbst entscheiden. Die Bewertung muss an dieser Stelle über die Leistungen fallen. Der Beitrag allein kann kein Kriterium sein, ist aber ein Puzzleteil in der Entscheidung.

3. Auszeichnungen & Experten-Meinungen

Die Allianz Direct Versicherung ist regelmäßig in den Tests und Vergleichen verschiedener Verbrauchermagazine und Portale unterwegs. Die Ergebnisse sind unterschiedliche – je nach der Prämisse, welche für den jeweiligen Test gilt. In jedem Fall gehen die Expertenmeinungen auseinander. Heißt für den einzelnen Versicherungsnehmer: Wenn die Allianz Direct im Versicherungsvergleich auftaucht, müssen die Konditionen und Leistungen noch einmal durchgecheckt werden. Schließlich muss der Tarif zu den eigenen Ansprüchen passen?