ERGO Autoversicherung Erfahrungen 2024

Die ERGO Versicherung sieht sich als moderner Sachversicherer und tritt nach außen entsprechend auf. Dabei steht hinter der ERGO ein traditionsreicher Versicherer, dessen Fokus bereits seit Mitte des 19. Jahrhunderts auf Mobilität gerichtet ist. Gegründet wurde das Unternehmen als Allgemeine Eisenbahn-Versicherungs-Gesellschaft (AEVG). Mittlerweile ist daraus auch ein Anbieter für die Kfz-Versicherung geworden.

Im Test muss sich die Autoversicherung der ERGO gegen eine starke Konkurrenz behaupten. Wie gut schneiden die Tarife der ERGO Versicherung am Ende ab? Um die Qualität der Autoversicherung zu beurteilen, steht die ERGO nicht nur mit der Kfz-Haftpflicht auf dem Prüfstand. Wir schauen uns auch die Kaskoversicherungen der Gesellschaft an und wollen wissen, wie gut die ERGO unter anderem moderne E-Autos schützen kann.

Die wichtigsten Fakten rund um die ERGO Versicherungen:

• Gründung 1853 als Eisenbahnversicherung
• Nach 2. Weltkrieg Umzug nach Düsseldorf
• ERGO Versicherung bietet digitalen Zulassungsservice an
• Schutz mit bis 15 Millionen EUR für Personenschäden
• Zusatzbausteine wie Werkstattbonus und Schutzbrief

Sie glauben die ERGO Autoversicherung könnte die richtige Versicherung für Sie sein oder Sie wollen einfach einmal einen kostenlos & unverbindlichen Vergleich starten? Dann nutzen Sie dafür das folgende Formular:

1. ERGO Kfz-Versicherung: Überblick 2024

Mit der ERGO Kfz-Versicherung steht ein Anbieter im Versicherungsvergleich auf dem Prüfstand, der in jedem Fall Erfahrung hat. Ob sich die Konkurrenz wirklich warm anziehen muss, finden wir im Test heraus. Eine Frage wird sein, ob die ERGO bei den Deckungssummen wirklich an die Interessen der Versicherungsnehmer denkt.

Für eine Entscheidung hilft Autofahrern ein starker Auftritt in nur einer Testkategorie nicht weiter. Es geht am Ende um das Gesamtpaket. Und hier muss uns die ERGO Autoversicherung zeigen, wo die Messlatte bei den Leistungen am Ende liegt. Sind die Kfz-Tarife wirklich konkurrenzfähig? Es kristallisiert sich schnell heraus, dass gerade der Best-Schutz sehr weit geht. Ob weit genug, finden wir für den Vergleich heraus.

Video: Überblick zur ERGO Autoversicherung

Produkte & Tarife: Full-Service Versicherer für den Alltag

Im Test beschäftigen wir uns mit der ERGO Kfz-Versicherung. Ein Blick über den Tellerrand hat aber noch nie geschadet. Wer als Versicherungsnehmer nicht nur nach einer neuen Kfz-Haftpflichtversicherung, sondern auch anderen Tarifen sucht, kann den Schutzschirm für alltägliche Gefahren bei der ERGO aufspannen. Werden mehrere Tarife zusammengefasst, ergibt sich am Ende sogar noch ein Beitragsvorteil.

Welchen Schutz bietet die ERGO Versicherung:

• Risikolebensversicherung – Unfälle oder plötzliche Todesfälle aufgrund einer Krankheit sind für Hinterbliebene ein schwerer Schlag. Finanziell sorgt die ERGO mit der Lebensversicherung vor.
• Berufsunfähigkeitsversicherung – Krankheiten oder Unfälle schränken schnell die Ausübung des Berufs ein. Die finanzielle Lücke schließt der Versicherer mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Privathaftpflicht – Schadenersatzansprüche für Zusammenstöße mit dem Fahrrad oder am Gartenzaun sind ärgerlich und teuer, lassen sich aber dank Unterstützung der Versicherung regulieren.
• Hausratversicherung – Ein geplatztes Aquarium, Unwetter oder Blitzschlag können erheblichen Schaden anrichten. Seitens der ERGO übernimmt die Hausratversicherung die Regulierung solcher Schäden.
• Krankenzusatzversicherung – Beim Arzt nehmen Kassenpatienten mit den Zusatztarifen Leistungen in Anspruch, die sonst nur Privatversicherte erhalten. Dank modularer Tarife lassen sich verschiedene Bereiche absichern.
• Rechtsschutzversicherung – Ein Streit kann schnell eskalieren. Umso wichtiger ist das Wissen, einen Partner an der Seite zu wissen, der Rückendeckung gibt.

Letztlich steht die Autoversicherung der ERGO aber im Mittelpunkt. Hierunter fallen nicht nur Pkw. Auch andere Kraftfahrzeuge brauchen eine Versicherung, um sich im Straßenverkehr zu bewegen. Seitens der ERGO werden verschiedene Tarife angeboten, die sich unter anderem an Halter eines E-Autos richten oder die einen Versicherungsschutz für Motorräder aufbauen.

Und es braucht auch einen Schutz für Wohnmobile und Wohnwagen. Hier gelten einige Besonderheiten aufgrund des aufwändigen und teuren Innenausbaus. Seitens der ERGO wird die Kfz-Versicherung auf diese Fahrzeugbereiche individuell zugeschnitten, damit die Leistungen auch wirklich den Ansprüchen gerecht werden.

Wir nehmen aber nicht nur die Leistungen und Konditionen in den einzelnen Sparten unter die Lupe. Grundsätzlich immer auf den Prüfstand gehört die Frage, welche Möglichkeiten bieten sich zur Beitragsoptimierung an. Eine hohe Selbstbeteiligung kann schließlich nicht immer die Antwort sein. Es sollte bei einem Versicherer wie der ERGO durchaus ein paar weitere Stellschrauben geben.

Haftpflicht & Deckungssummen: Bis 100 Mio. Euro Deckungssumme

Soll ein Auto am öffentlichen Straßenverkehr teilnehmen, ist der Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung grundsätzlich Pflicht. Der Gesetzgeber geht davon aus, dass allein der Betrieb eines Kraftfahrzeugs ein Risiko darstellt – weshalb die Kfz-Haftpflichtversicherung zu den wenigen Pflichtversicherungen in Deutschland zählt. Abgedeckt werden im Rahmen der Kfz-Haftpflichtversicherung folgende drei Ereignisse:

1. Personenschäden
2. Sachschäden
3. Vermögensschäden.

Festgelegt ist nicht nur die Pflicht zum Abschluss, über das Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) wird auch die Mindestdeckung der Tarife festgeschrieben. Hierüber geht der Schutz der ERGO Autoversicherung deutlich hinaus. Beim Abschluss der Kfz-Versicherung deckt die ERGO Versicherung pauschal bis zu 100 Millionen Euro je Schadensfall und Personenschäden bis zu 15 Millionen Euro. Entstehen bei einem verschuldeten Unfall außerdem Umweltschäden, leistet der Versicherer bis zu einer Summe von 5 Millionen Euro. Dieser Schadensbereich ist auf 10 Millionen Euro je Jahr begrenzt.

Die ERGO Versicherung bietet die Kfz-Haftpflicht in zwei Tarifstufen an. Einmal als Basisvertrag – dem ERGO Smart – und in einer Premiumversion. Der ERGO Best unterscheidet sich vom Smart-Tarif einerseits durch ein abweichendes Rückstufungsmodell (im Basisvertrag wird bei einem Schaden stärker zurückgestuft) und verschiedene Leistungsmodule, die sich wählen lassen. Dazu gehört beispielsweise der Rabattschutz.

Was beide Bausteine teilen: Die ERGO macht bei der Mallorca-Police keinen Unterschied. Diese Zusatz-Police greift, wenn der Versicherungsnehmer im Ausland ein Kraftfahrzeug mietet und es zu einem Schaden kommt. Die Mallorca-Police erhöht das Leistungsniveau und sorgt dafür, dass keine teuren Versicherungslücken entstehen.

Teilkasko-Leistungen: Starker Auftritt im ERGO Smart Tarif

Die Aufteilung der ERGO Autoversicherung in einen Smart und Best Tarif überträgt der Versicherer auch auf die Teilkasko-Versicherung. Hier sind die Leistungen der Kfz-Haftpflichtversicherung und zusätzlich auch noch Schäden am eigenen Auto abgedeckt. Unter anderem greift beim Versicherer hier eine Schadensregulierung für unter anderem:

• Brand, Explosion und Diebstahl
• Schaden durch Tierbiss
• Glasbruch
• Elementarschäden wie Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmungen.

Die Tierunfälle versichert die ERGO Autoversicherung sowohl im ERGO Smart als Basisschutz und dem Best Tarif auf hohem Niveau. In beiden Modulen werden Schäden beim Zusammenstoß mit allen Tieren reguliert. Ein Teil der Konkurrenz reduziert den Versicherungsschutz in Basistarifen auf Unfälle mit Tieren nach dem Jagdgesetz und bietet einen hochwertigen Schutz nur in der Premiumversion.

Überhaupt bewegt sich die Teilkasko im ERGO Smart auf einem überraschend hohen Niveau. Wir haben im Test im Gesamtpaket mit deutlich mehr Abstrichen gerechnet. Durch die ERGO sind Folgeschäden durch Tierbiss, die Einrede wegen grober Fahrlässigkeit und der Verzicht auf die Selbstbeteiligung in beiden Tarifoptionen auf einem identischen Niveau versichert. Unterschiede fallen uns beim Wertschutz auf, der im Best-Modul der ERGO Kfz-Versicherung auf 36 Monate erweiterbar ist.

Vollkasko-Leistungen: Rabattschutz nur in der Best-Variante

Mit dem Abschluss einer Teilkasko-Versicherung entsteht ein schon sehr eng geknüpftes Sicherheitsnetz. Wir sehen im Anbietertest zur ERGO Kfz-Versicherung noch ein oder zwei Lücken. Schäden durch einen selbst verursachten Unfall gehören beispielsweise nicht zum Versicherungsschutz. Aber auch Vandalismus oder ein Schlingerschaden und teure Reparaturen nach einem geplatzten Reifen schließt die ERGO Versicherung im Teilkaskosegment nicht mit ein.

Dafür gibt es den Schutz in der Vollkasko-Versicherung. Letztere schließt letzte Lücken im Versicherungsschutz und umfasst standardmäßig die eben genannten Leistungen. Zusätzlich ist im Smart und Best Tarif auch noch ein Schadenrückkauf für bis zu 12 Monaten drin. Versicherungsnehmer können sich dazu entscheiden, bereits regulierte Schäden wieder „auszulösen“, um damit die Abstufung in der SF-Klasse zu verhindern.

Ein sehr interessantes Feature ist der Leistungsbausteine Cyberangriffe. Hier übernimmt die ERGO eine Regulierung, wenn der Schaden auf einen Hacker- oder Cyberangriff zurückzuführen ist. Klingt zuerst nach Sci-Fi. Aber: Gerade moderne Hybrid- und Elektroautos sind mit sehr viel Elektronik und Anbindungen an Server (der Automarken) ausgestattet. Eine Sicherheitslücke hat durchaus Folgen. Eine Realität, der sich auch die Versicherungen zunehmend stellen müssen.

Besonderes & Zusatzleistungen: Rabattschutz & GAP-Deckung

Die Tarifübersicht der ERGO Kfz-Versicherung macht relativ schnell klar, dass bei der Gesellschaft mit verschiedenen Zusatzmodulen gearbeitet wird. Dank dieser Bausteine kann jeder Versicherungsnehmer den Schutz und die Leistungen individuell passend gestalten. Aber – und diese Erkenntnis müssen wir im Erfahrungsbericht klar unterstreichen – nicht alle Zusatzbausteine sind frei verfügbar. Dies gilt vor allem für den Rabattschutz. Sind die zusätzlichen Leistungen in der Praxis wirklich interessant oder kann auf deren Einschluss in den Versicherungsvertrag verzichtet werden?

Schadensregulierung der ERGO Versicherung: Schaden online melden

Im Rahmen des Anbietertests spielt die Schadensregulierung eine Rolle. Ein sehr wichtiger Punkt betrifft dabei die Schadensmeldung. Angesichts der wachsenden Digitalisierung sollte ein Versicherer heute in der Lage sein, für die Meldung nicht nur auf die Hotline zurückzugreifen. Ob die Meldung zügig abgewickelt und reguliert wird, spielt für die Bewertung der ERGO – im Hinblick auf die Kfz-Haftpflicht und eine Versicherung für E-Autos – in jedem Fall eine Rolle.

Was macht die Schadensmeldung über die Hotline in unseren Augen schwierig? Halter laufen an dieser Stelle Gefahr, länger in einer Warteschleife zu landen. Gerade in Phasen mit einem generell höheren Aufkommen von Anfragen, was typischerweise in den Nachmittagsstunden der Fall ist, ist der Schadensservice manchmal nicht sofort zu erreichen. Hier spielt die Online-Schadensmeldung ihre Stärke aus. Versicherungsnehmer können damit einen Schaden direkt nach dem Unfall melden.

Abseits der Schadensmeldung hilft der Kundenservice der ERGO mit der Vermittlung einer Partnerwerkstatt weiter. Dieser Service gehört zum Zusatzmodul des Werkstattbonus. Ein sehr interessantes Feature ist in unseren Augen übrigens die Schadensmeldung per App. Mithilfe der Applikation, die für iOS und Android verfügbar ist, lässt sich ein Schaden direkt mobil melden. Die App beinhaltet eine Fotofunktion, um damit Dokumente wie Rechnungen direkt hochzuladen, was die Kommunikation sehr viel leichter macht.

Die Online-Schadensmeldung im Überblick

Hinsichtlich der digitalen Schadensmeldung ist die ERGO Versicherung ein Anbieter, der uns teilweise mit gemischten Gefühlen zurücklässt. Die Schadensmeldung ist auf der Website leider nicht sofort über die Startseite zu finden – weder in der Desktop-Version noch in der App. Im Desktop-Browser müssen wir auf „Service“ klicken und scrollen im Übersichtsmenü so lange nach unten, bis der Button zur Schadensmeldung erreicht ist.

In der ERGO App ist die Schadensmeldung auf ähnlichem Weg erreichbar. Erst der Klick auf den Menübutton (oben links) und auf „Service“ bringt uns der Schadensmeldung näher. Anschließend wählen Versicherte die Kfz-Versicherung aus und können mit der Schadensmeldung beginnen. Sobald Halter auf das Feld „Formular“ klicken, beginnt die eigentliche Meldung.

Bei der ERGO können übrigens nicht nur Versicherte einen Schaden melden. Kommt es zu einem Unfall und der Verursacher hat eine Kfz-Haftpflicht oder eine Kaskoversicherung für sein Fahrzeug bei der ERGO abgeschlossen, kann auch von geschädigten Verkehrsteilnehmern eine Schadensmeldung eingereicht werden. Damit der Versicherer diese abschließend bearbeiten kann, sind verschiedene Angaben nötig. Diese umfassen unter anderem die Art des Schadensereignisses, welche Schäden entstanden sind und wann das Schadensereignis stattgefunden hat.

Des Weiteren gehört zur Schadensmeldung natürlich auch eine genaue Beschreibung des Hergangs und was passiert ist. Neben einem Texteingabefeld für Notizen, die der ERGO bei einer Bewertung weiterhelfen, nutzt der Versicherer ein Grafikfeld zum Einzeichnen der beschädigten Teile des Fahrzeugs.

Kundenservice: Hotline, Kundenberater & KI-Agent

Für unsere objektive Bewertung der ERGO Kfz-Versicherung zählen Details – auch im Hinblick auf den Kundendienst. Dessen Erreichbarkeit und Kompetenz spiegeln letztlich die Nutzererfahrung wider. Was wir im Test sehen, ist ein Anbieter mit einem umfassenden Serviceportfolio, das sehr gut erreichbar ist. Über „Service“ und „Kontakt“ im Navigationsmenü stellen wir sehr schnell einen Kontakt zum Support her.

Gesetzt wird bei der ERGO Versicherung auf verschiedene Kontaktkanäle. Dazu gehören:

• die Hotline (von 7 Uhr bis 24 Uhr erreichbar)
• der virtuelle Chat-Assistent (mit der Möglichkeit, einen menschlichen Berater in Anspruch zu nehmen)
• die Berater
• per E-Mail.

Der direkteste Weg zum Versicherer ist in unseren Augen natürlich die Hotline. Erreichbar unter der Nummer 0800 – 3746 095, ist sehr schnell ein Servicemitarbeiter verfügbar. Es wird – so unsere Testerfahrung – direkt und schnell nach einer passenden Lösung für das geschilderte Problem gesucht. Als Ergänzung bietet die Versicherung noch einen WhatsApp-basierten Chatservice unter 0173 – 305 37 53 in der Zeit zwischen 7 Uhr bis 19 Uhr (Montag bis Freitag) und 7 Uhr bis 18 Uhr am Samstag an.

2. Offizielle Ratings zur ERGO Versicherung: Gute Noten für die Beiträge

In die Entscheidung für die ERGO als Autoversicherer fließen letztlich verschiedene Faktoren ein. Viele Halter lassen sich nicht nur von den Leistungen leiten, unabhängige Ratings spielen eine ebenfalls große Rolle. Im Vergleich zu einigen Konkurrenten fällt der Anbieter leider in Franke und Bornberg oder Stiftung Warentest Ratings nicht weiter auf. Wir haben für unseren Anbietertest in den Recherchen nur wenige Hinweise zu Ratings der Kfz-Versicherungssparte des Anbieters gefunden.

Wer uns Hinweise liefert, ist der Versicherer selbst. Im Bereich „Zahlen und Fakten“ stellt die ERGO in einer Übersicht die Ergebnisse aus Fitch, S&P sowie Assekurata Ratings zusammen. Das Ergebnis ist ein positiver Trend in den Ergebnissen der Ratings. Leider liefert uns die ERGO an dieser Stelle keinen Hinweis zur Methodik und erklärt auch nicht, ob es sich um reine Finanzratings handelt oder die Agenturen auch das Leistungsportfolio untersucht haben.

Quelle: Übersicht der Ratings zur ERGO Kfz-Versicherung

3. Auszeichnungen & Experten-Meinungen

Das Thema Ratings ist eine Seite der Medaille, wenn wir uns mit der ERGO Kfz-Versicherung beschäftigen. Die andere Seite sind Tests, Awards und Experten-Meinungen. In unserer Recherche fallen einige Testberichte auf, die allerdings teilweise nur über eine Paywall zu erreichen sind. Darüber hinaus fallen ältere Tests auf, welche wir allerdings aufgrund des zeitlichen Abstands ausklammern. Infos zu aktuellen Bewertungen liefert wieder der Versicherer über die Rubrik „Auszeichnungen“ auf der Übersichtsseite zur Autoversicherung. Unter anderem werden von Focus Money das Thema Fairness in der Elektromobilität und der ERGO Telematik-Tarif bewertet.