Europa Autoversicherung Erfahrungen 2024

Bei der Europa Versicherung AG handelt es sich um einen Anbieter, den einige Autofahrer bei der Suche nach einem neuen Kfz-Versicherer wahrscheinlich nicht auf dem Schirm haben werden. Allerdings hat sich der Versicherer, bei dem es anfänglich nur um die Krankenversicherung ging, inzwischen zu einer Gesellschaft gemausert, die auch bei den Kfz-Tarifen der Konkurrenz die Rücklichter zeigen kann.

Die Autoversicherung der Europa hebt sich unter anderem durch eine sehr übersichtliche Tarifestruktur ab. Außerdem stecken in der Kfz-Haftpflicht und den Kaskoversicherungen der Europa einige Überraschungen, mit denen wir nicht gerechnet haben. Besonders der Komfortschutz kann mit sehr hochwertigen Leistungen im Test zur Kfz-Versicherung punkten.

Die wichtigsten Fakten rund um die Europa Versicherungen:

• Gründung 1959 als PKV Anbieter
• Versicherungen für Auto und Motorrad
• Kfz-Haftpflicht deckt 15 Millionen Euro bei Personenschäden
• Vollkaskoschutz mit Neuwertentschädigung
• Europa bietet diverse Zusatzbausteine an

Wollen Sie die Europa Autoversicherung erstmal auf Herz und Nieren prüfen? Unser umfassender Versicherungsvergleich liefert alle wichtigen Informationen zu den Teilbereichen und dem Gesamtpaket.

1. Europa Versicherung: Überblick 2024

Im Versicherungsvergleich muss sich die Europa Autoversicherung gegen eine starke Konkurrenz durchsetzen. Gerade bei den Deckungssummen schauen wir genau hin. Hier vermittelt der Anbieter durchaus den Eindruck, seine Hausaufgaben sehr gut gemacht zu haben. Wie sehen die Konditionen für das Gesamtpaket aus? Und welche Leistungen bietet die Europa Versicherung AG ihren Kunden über die Kfz-Tarife hinaus? Es kann durchaus eine sinnvolle Entscheidung sein, mehrere Vorsorgebereiche – wie die PKV und Berufsunfähigkeitsversicherung in einer Hand zu bündeln. Deshalb hier ein kurzer Überblick zur Europa Versicherung.

Video: Überblick zur Europa Autoversicherung

Produkte und Tarife: Breiter Schutzschirm für den Alltag

Die Europa Versicherung AG setzt im Test auf eine breite Auswahl verschiedener Versicherungen, um die wichtigen Alltagsbereiche abzudecken. Damit bietet sich Haltern die Gelegenheit, das eigene Vorsorgeportfolio bei einem Anbieter zusammenzufassen. Ein Vorteil ist die Zeitersparnis, da nicht ständig mit dem Support unterschiedlicher Anbieter hantiert werden muss. Und in der Servicequalität sind sehr große Unterschiede zu spüren.

Welchen Schutz bietet die Europa Versicherung AG:

• Risikolebensversicherung – im Straßenverkehr geht die Zahl der Verkehrstoten zurück, an schwere Unfälle und eine Absicherung der Hinterbliebenen sollte immer gedacht werden
• Berufsunfähigkeitsversicherung – aufgrund von Unfällen oder Krankheit kann die Arbeitsfähigkeit eingeschränkt werden, wofür die BU-Versicherung eine finanzielle Absicherung bietet
• Privathaftpflicht – gerade Schadenersatzansprüche werden teuer
• Hausratversicherung – ein Wasserschaden oder Unwetter entwickeln sich schnell zu einer Zerreißprobe, wenn das Wohnzimmer nicht mehr benutzbar ist
• Krankenzusatzversicherung – sie ersetzen keine private Krankenversicherung, bieten dafür aber trotzdem eine umfassende Aufwertung des Versicherungsschutzes
• Unfallversicherung – hierbei handelt es sich um die kleine Schwester der Berufsunfähigkeitsversicherung, die in Betracht gezogen werden kann, sofern ein Vertrag zur BU-Versicherung nicht zustande kommt.

Natürlich liegt der Fokus für den Versicherungstest auf den Tarifen für alles, was vier (oder auch zwei) Räder hat. Seitens der Europa Versicherung wird in diesem Zusammenhang nicht nur eine Absicherung für Autos angeboten. Halter können auch ihr Motorrad beim Anbieter versichern lassen. Parallel bietet die Europa Versicherung AG ihren Kunden die Möglichkeit zum Abschluss eines Vertrags über die Reparaturkostenversicherung.

Diese wird in verschiedenen Leistungsstufen angeboten und bietet Versicherungsnehmern Schutz, wenn es zu einer teuren Reparatur am Motor oder anderen wichtigen Teilen kommt. Beispielsweise kann der Wechsel eines Wellendichtring – inklusive der initialen Fehlersuche – schnell 600 Euro bis 700 Euro kosten. Für die Reparatur muss der Motor schließlich teilweise zerlegt werden.

Im Rahmen des Versicherungstests prüfen wir aber nicht nur im Detail die Leistungsoptionen der Europa Autoversicherung. Es geht auch um Fragen der Beitragsstabilität und wie sich die Kosten der Europa Kfz-Versicherung senken lassen. Hier lassen sich verschiedene Stellschrauben benutzen, um ohne den Rotstift bei den Leistungen anzusetzen, eine günstige Autoversicherung zu bekommen. Unter anderem gehören die Selbstbeteiligung und das Spar-Kasko-Modul zu den Beispielen, wie der Beitrag flexibel und individuell angepasst werden kann.

Haftpflicht & Deckungssummen: Hohe Deckungssumme

Die Kfz-Haftpflichtversicherung gehört in Deutschland zu den wenigen Pflichtversicherungen. Sobald ein Kraftfahrzeug auf den deutschen Straßen bewegt werden soll, muss die Kfz-Haftpflicht abgeschlossen werden. Hintergrund: Der Betrieb eines Kraftfahrzeugs bedeutet ein Risiko – selbst dann, wenn sich Halter vollkommen korrekt verhalten. Der Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung sorgt dafür, dass Verkehrsteilnehmer für folgende Dinge entschädigt:

1. Personenschäden
2. Sachschäden
3. Vermögensschäden

Die Europa Autoversicherung geht für die Kfz-Haftpflichtversicherung über die gesetzlichen Pflicht-Deckungssummen deutlich hinaus. Seitens des Anbieters werden bis zu 100 Millionen Euro pro Schadensfall für Sach- und Vermögensschäden versichert. Personenschäden sind bis zu 15 Millionen Euro gedeckt. Ansprüche nach dem Umweltschadensgesetz schließt die Versicherung bis 5 Millionen Euro (je Schadensfall, gedeckelt auf 10 Millionen Euro je Jahr).

Welche Leistungen sind zusätzlich noch in der Europa Kfz-Haftpflichtversicherung eingeschlossen. Interessant ist unsere Erkenntnis, dass seitens der Kfz-Versicherung zwei unterschiedliche Tarifmodule angeboten werden. Der Basis-Tarif für die Kfz-Versicherung der Europa deckt ausschließlich gegenüber Dritten verursachte Schäden. Mit dem Komfort-Tarif lässt sich das Niveau bei den Leistungen deutlich anheben.

Hier sind sowohl Eigenschäden als auch eine Mallorca-Police mitversichert. Der Eigenschaden liegt vor, wenn Halter das eigene Garagentor beschädigen oder den Gartenzaun berühren. Für diesen Leistungsbereich sind in dem Komfort-Tarif bis 100.000 Euro pro Jahr versichert. Die Selbstbeteiligung ist auf 500 Euro festgelegt – was pro Schaden gilt. Die Mallorca-Police greift bei im Ausland gemieteten Kraftfahrzeugen und erweitert den nicht mitunter unzureichenden Versicherungsschutz. Bei der Europa Autoversicherung gilt diese auch für gemietete Campingfahrzeuge.

Teilkasko-Leistungen: Große Unterschiede zwischen Basis- und Komfort-Tarif

Wie in der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es auch für die Teilkasko einen Basis- und einen Komfort-Tarif. Wo werden im Test Unterschiede zwischen beiden Tarifvarianten offensichtlich? Beide Varianten decken Schäden gegen:

• Brand und Explosionen
• Diebstahl oder
• Glasbruch
• Schäden durch Sturm, Hagel, Blitzschlag und Überschwemmungen.

Auch Tierunfälle werden in Basis- und Komfortversion versichert. Unterschiede fallen bei den Leistungen unter anderem bei der Erstattung von Straßenplaketten/Vignetten auf, die nur im Komfort-Tarif ersetzt werden. Auch bei den Tierunfällen müssen Versicherungsnehmer sehr genau hinschauen. In der Basisversion sind Unfälle ausschließlich mit Haarwild versichert, der Komfort-Tarif dehnt den Schutz auf alle Tierunfälle aus. Damit lässt sich eine durchaus reale Deckungslücke im Alltag schließen – allerdings gegen einen höheren Beitrag in der Kfz-Versicherung.

Vollkasko-Leistungen: Schutz bei Vandalismus

Die Teilkasko-Versicherung baut einen umfangreichen Schutz auf. Trotzdem bleiben Lücken offen – in Bezug auf selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus. Besonders Neuwagen sind in diesem Zusammenhang ein finanzielles Risiko – weil sie oft kreditfinanziert werden. Wer sich als Halter schützen will, schaut sich die Europa Vollkaskoversicherung an. Dahinter verbirgt sich der Rund-um-Schutz für das Auto. Durch den Versicherer werden Schäden reguliert, die in den Bereich von Kfz-Haftpflicht und Teilkasko gehören – nur, dass zusätzlich auch noch Vandalismus und der selbstverschuldete Unfall zu den Leistungsansprüchen hinzu kommt.

Im Komfort-Tarif geht die Europa Versicherung bei der Schadensregulierung besonders weit. Der Versicherer deckt in diesem Segment zum Beispiel Schäden, die durch Schiffshavarien (Fähren) entstehen. Außerdem deckt die Europa Versicherung AG im Komfort-Tarif Brems- und Betriebsschäden. Zusätzlich übernimmt der Versicherer in diesem Zusammenhang Leistungen, wie den Schlüsselersatz oder den Austausch von Schlössern. Diese Leistung ist ab einer Summe von 750 Euro gedeckelt.

Ebenfalls Teil der Leistungen ist auch die Übernahme von Überführungskosten bis zu 500 Euro, wenn es zu einem Totalschaden kommt. Besonders wichtig dürfte für Besitzer eines Elektrofahrzeugs die Tatsache sein, dass mit dem Komfort-Tarif auch eine Allgefahrendeckung für den Fahrzeug-Akku verbunden ist. Im Rahmen der Basis-Variante des Vollkasko-Tarifs spielen diese Leistungen keine Rolle. Hier beschränkt sich die Europa Versicherung auf die Regulierung der selbstverschuldeten Unfälle und Schäden durch Vandalismus.

Besonderes & Zusatzleistungen: Wertgarantie bis GAP-Deckung

Mit der Entscheidung für den Komfort-Tarif haben Halter die Möglichkeit, einen sehr umfangreichen Schutz für das eigene Auto aufzubauen. Die Kfz-Haftpflicht deckt Schadenersatzansprüche, die Kaskotarife schützen den Pkw in vielen Situationen. Seitens der Europa Versicherung AG werden einige Zusatzbausteine für die Kfz-Versicherung angeboten, mit denen Halter den Versicherungsschutz an ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.

Die Schadensregulierung der Europa Versicherung

Für die Bewertung des Autoversicherers muss es um die Frage gehen, wie Schäden reguliert werden. Es reicht hier nicht aus, einfach die Frage nach der Höhe der Leistungen zu stellen. Wie schnell wickelt die Europa Autoversicherung die Regulierung ab? Ist es möglich, direkt und ohne Umwege einen Schaden zu melden – oder stecken Halter stundenlang in einer Warteschleife? Welchen Umgang der Versicherer im Schadensfall pflegt, stellt sich leider erst heraus, wenn es eigentlich schon zu spät ist.

Seitens der Europa Versicherung werden verschiedene Wege für die Meldung des Schadens angeboten. Versicherungsnehmer genießen damit eine sehr umfassende Flexibilität. Wer den persönlichen Kontakt zum Versicherer sucht, kann bei der Europa einfach zum Telefon greifen und den Schaden melden. Ein Weg, der in Frage kommt, wenn Halter direkt Fragen an den Versicherer loswerden wollen. Die Schadensmeldung per Telefon ist direkt von der Unfallstelle aus möglich, was natürlich zu den Vorteilen dieser Methode gehört.

Die Europa Versicherung ist für die Schadensmeldung über die verschiedenen Wege 24 Stunden erreichbar. In unserem Test kristallisieren sich einige Besonderheiten heraus, die im Zusammenhang mit der Schadensmeldung auftauchen.

1. Werkstattsuche: Die Europa Versicherung stellt auf der Seite zur Schadensmeldung eine Suchfunktion für die Partnerwerkstätten zur Verfügung. Versicherungsnehmer finden hier schnell die nächste Werkstatt, um einen Schaden wieder instand setzen zu lassen.
2. Digitale Pannenhilfe: Wenn eine Panne passiert, erwarten Autofahrer schnell Hilfe. Seitens der Europa Kfz-Versicherung wird in diesem Zusammenhang mit einer digitalen Pannenhilfe gearbeitet, die uch unterwegs in Anspruch genommen werden kann.
3. Zentralruf der Autoversicherer: Passiert ein Unfall, kann es nötig sein, mehr über die Versicherung des Unfallgegners herauszufinden. Hierfür stellt die Versicherung ihren Kunden den Zentralruf der Autoversicherer zur Verfügung.

Die Online-Schadensmeldung im Überblick

Wer direkt und schnell nach dem Unfall einen Schaden melden will, greift zum Telefon – und ruft bei der Europa Versicherung an. Allerdings kann es ein paar Minuten dauern, bis ein Servicemitarbeiter der Schadensabteilung ans Telefon geht. Die Alternative: Einfach mit dem Smartphone oder Tablet die Schadensmeldung online ausfüllen. Was der Versicherer in diesem Zusammenhang sehr gut macht: Bevor der Schaden aufgenommen wird, fasst die Europa wichtige Verhaltensregeln zusammen und zeigt, wie Unfallfotos richtig aufgenommen werden. Nach der Bestätigung der Datenschutzhinweise geht es mit der eigentlichen Aufnahme des Schadens möglich.

Infobox: Bei der Europa Autoversicherung können nicht nur Versicherungsnehmer einen Schaden melden. Über das Online-Formular haben sogar geschädigte Verkehrsteilnehmer die Möglichkeit, einen Schaden zu melden.

Das Online-Formular führt in mehreren Schritten durch die Schadensmeldung. Gefragt wird nach verschiedenen Informationen, wie:

• der Schadensart (ist ein Unfall mit einem anderen Verkehrsteilnehmer, Glas-, Wetterschaden oder Zusammenstoß mit Objekten passiert)
• Schadensort
• Datum und Uhrzeit.

Zudem interessiert sich die Europa Versicherung in diesem Zusammenhang für die Frage, wie der Unfallhergang aussieht. Hierfür kann der Hergang in einem Textfeld beschrieben werden. Im Schadensmeldung-Formular wird außerdem die Frage gestellt, ob der Schaden bereits bei der Polizei gemeldet ist oder nicht. Außerdem ist die Frage nach Zeugen und die Schuldfrage zu beantworten.

Um die Frage nach Zeugen umfassend zu beantworten, sind Personendaten wie Name und Wohnort sowie Kontaktmöglichkeiten anzugeben. Versicherungsnehmer sollten an diesen Aspekt bereits bei der Aufnahme des Unfalls kennen. Zusätzlich fragt die Versicherung noch nach Informationen zu den beteiligten Fahrzeugen – wie Kennzeichen und Modell.

Kundenservice: Service-Chat bis Hotline

Eine der letzten Testkategorien, mit der wir uns an dieser Stelle beschäftigen, ist der Kundenservice. Hierbei handelt es sich um eine zentrale Schnittstelle zwischen dem Versicherungsnehmer und der Kfz-Versicherung. Im Test geht es für die Bewertung einerseits um die Erreichbarkeit. Andererseits müssen wir uns auch die Frage stellen, wie kompetent und aufmerksam der Kundendienst die Anfragen seiner Kunden behandelt.

Seitens der Europa Kfz-Versicherung werden verschiedene Kontaktkanäle benutzt, um mit Versicherten zu kommunizieren. Einer der wichtigen Kontaktwege ist der Service-Chat. Dieser steht direkt online zur Verfügung und kann jederzeit aufgerufen werden. Die Europa Versicherung benutzt hier inzwischen auch die Hilfe eines Chat Bots. Hilft dieser nicht weiter, kann direkt mit einem menschlichen Servicemitarbeiter gesprochen werden.

Parallel dazu gibt es noch die Möglichkeit, über:

• ein Kontaktformular
• den Rückrufservice
• das Hilfe-Center

mit dem Versicherer kommuniziert werden. Zusätzlich stehen für verschiedene Belange auch Hotlinenummern zur Verfügung. Beispielsweise ist der Schadensservice unter 0221 606070-70 erreichbar. Sollte es um einen Fall für den Schutzbrief oder die Pannenhilfe gehen, kann der Versicherer unter der Nummer 0221 606070-60 erreicht werden.

2. Offizielle Ratings zur ADAC Versicherung: Gute Noten für die Beiträge

Für die Bewertung der Europa Versicherung AG ist unser Test ein wichtiges Puzzleteil, der viele wichtige Informationen zusammenfasst. Die Entscheidung vieler Halter hängt aber nicht allein von unserem Urteil ab. Ratings unabhängiger Agenturen spielen eine nicht minder große Rolle. Franke und Bornberg oder Stiftung Warentest liefern in diesem Zusammenhang wichtige Impulse. Aber: Für den Anbietertest haben wir uns diesen Aspekt angesehen und kommen zu einem relativ klaren Ergebnis: Für Ratings muss sehr lange gesucht werden.

Rating-Agenturen beschäftigen sich unter anderem auf die Berufsunfähigkeits- oder die Lebensversicherung. Hier taucht die Europa Versicherung AG auch in diversen Ratings auf. Bei der Autoversicherung gibt es deutlich weniger Informationsquellen. Was die Europa Versicherung AG schafft, ist ein sehr gutes Ergebnis hinsichtlich der Beitragsgestaltung. In dieser Kategorie hebt Stiftung Warentest den Versicherer im Finanztest 11/2023 hervor. Das Problem: Die Testergebnisse sind hinter einer Paywall platziert. Daher haben wir uns dazu entschlossen, dieses Rating aus Informationsgründen aufzunehmen, klammern es aber als Wertungsfaktor aus.

Quelle: Übersicht der Ratings zur Europa Kfz-Versicherung

3. Auszeichnungen & Experten-Meinungen

Die Erfahrung mit den Ratings lässt sich auch auf das Thema Awards und Testberichte übertragen. Leider tritt die Europa Kfz-Versicherung in diesem Zusammenhang eingeschränkt in Erscheinung. Es gibt nur wenige Hinweise auf Awards, die sich ausschließlich auf diesen Teilbereich im Angebot des Versicherers beziehen. Aus Verbrauchersicht wirkt das Ganze anfangs wie eine bittere Pille. Aber: Für die Entscheidung ist letztlich nicht ein Testergebnis oder ein Award ausschlaggebend. Es geht hier darum, dass zwischen den persönlichen Bedürfnissen bzw. Ansprüchen und den Leistungen der Kfz-Versicherung eine ausreichend große Schnittmenge besteht.