Möglicher Beitrag
820,44€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
FRI:DAY (oder FRIDAY) setzt auf vollen Online-Support, einen modernen Auftritt und will Halter in der Autoversicherung trotzdem auf hohem Niveau schützen. Dazu setzt der Versicherer auf verschiedene Modelle in der Kfz-Versicherung. Wenigfahrer will das Unternehmen mit einer Versicherung anlocken, die nach Kilometern abrechnet. Eine Besonderheit ist die Zusatzfahrer-Versicherung. Damit können Halter in der FRIDAY KFZ-Versicherung kurzfristig weitere Fahrer versichern.
Hält die FRIDAY Versicherung dank diesem Angebot mit der Konkurrenz mit und kann sich vielleicht sogar zum Preis-Leistungs-Sieger küren? Im Vergleich zu den Tarifen geht es am Ende nicht nur um die Frage, wie die Kfz-Versicherung ausgestaltet ist. Was in der Bewertung neben den Leistungen eine Rolle spielt, sind das Auftreten des Kundenservice und ob Autofahrer für Schadensmeldungen lange in einer Warteschleife festhängen.
Die wichtigsten Fakten rund um die FRIDAY Versicherung:
- 2017 als Tochter der Baloise Group gegründet
- Bietet Tarife für E-Autos und Wenigfahrer an
- Bis zu 15 Millionen Euro Deckung für Personenschäden in der Kfz-Haftpflichtversicherung
- Eigenschaden-Deckung in allen Tarifen
- 24 Stunden Schadenmeldung möglich
Auf einen Blick |
|
|---|---|
| Gründungsjahr | 2017, Berlin |
| Website | www.friday.de |
| Tarife | Haftpflicht bis Vollkasko, Zusatzfahrer-Versicherung, E-Auto Tarif |
| Maximale Deckungssumme | 100 Mio. Euro pauschal, 15 Mio. Personenschäden |
| Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit | Ja, in der Kaskoversicherung |
| Mallorca-Police | Ja |
| Werkstattbindung | Ja (Standardschutz, Wahlfreiheit versicherbar) |
| GAP-Deckung (Leasing) | Ja |
| Neuwertentschädigung | Ja |
| Zusatzleistungen | Schutz für E-Autos, Fahrerschutz, Schutzbrief |
| Zahlungsweise | Variabel durch Versicherten wählbar |
| Rabatt | Ja, möglich |
| App | Ja |
| Kundenservice | Ja, Infoservice und Online-Schadensservice |
FRIDAY Versicherungen Tarif-Beispiel für einen PKW
Rechenbeispiel anhand des VW Golf:
- Alter: 25 Jahre, Angestellter
- Fahrzeug: VW Golf VIII, Benzin, 90PS / 66kW, 2021
- Neuwagen: Nein
- Zweitwagen: Nein
- Führerschein seit: 6 Jahre, begleitetes Fahren nein
- SF-Klasse: SF0
- Versicherungsbeginn: 12.2024
- Jährliche. Fahrleistung: 15.000 km
- Selbstbehalt Teilkasko: 150 Euro
- Selbstbehalt Vollkasko: 500 Euro
- Zahlweise: jährlich
- 100 Mio. Euro Deckungssumme
- inkl. Mallorca-Police
- inkl. erweiterter Elementarschäden-Abdeckung
- inkl. grobe Fahrlässigkeit
Leistungen der Teilkasko
- Brand- & Explosionsschäden
- Diebstahl & Raub
- Glasbruchschäden
Leistungen der Vollkasko
- selbst verschuldete Schäden
- Wildschadenabdeckung
| Tarif | Enthaltene Bausteine | jährl. Beitrag* |
| FRIDAY Original mit Werkstattservice | Haftpflicht, Teilkasko | 820,44 Euro |
| FRIDAY Zahl-pro-Kilometer mit Werkstattservice | Haftpflicht, Teilkasko | 831,84 Euro |
| FRIDAY Original mit Werkstattservice | Haftpflicht, Vollkasko | 1.565,76 Euro |
| FRIDAY Zahl-pro-Kilometer mit Werkstattservice | Haftpflicht, Vollkasko | 1.588,56 Euro |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
Mit der HSN/TSN des Autos lässt sich im Anbietervergleich nach einer individuell passenden Kfz-Versicherung suchen. Für den schnellen Überblick, wie teuer die Tarife werden, gibt es unser Rechenbeispiel. Wir greifen zu praxisnahen Modellkunden mit einem realen Pkw und checken die Autoversicherung.
Inhaltsverzeichnis
1. FRIDAY Versicherungen: Überblick 2024
In Deutschland ist der Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung obligatorisch – weil durch das Pflichtversicherungsgesetz vorgeschrieben. Die Kaskotarife bieten darüber hinaus den wichtigen Schutz fürs eigene Auto. Kann die FRIDAY Versicherung mit ihrer Konkurrenz mithalten? Im Test geht es um genau diese Frage. Die Höhe der Deckungssummen spielt genauso eine Rolle wie die verfügbaren Zusatzbausteine und wie wir den Versicherer bei wichtigen Fragen erreichen.
Video: Überblick zum Thema FRIDAY Autoversicherung
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Mehr InformationenProdukte und Tarife: Von Auto bis Hausratversicherung
- Private Haftpflichtversicherung – Hier werden Schäden abgesichert, die Versicherte gegenüber Dritten verursachen und die zu einem finanziellen Risiko werden können. Wichtig ist – wie bei der Autoversicherung – auf eine ausreichend hohe Deckungssumme zu achten. Andernfalls greift ein Schadenersatzanspruch wieder auf das Vermögen durch.
- Rechtsschutz – Streit am Gartenzaun mit dem Nachbar über einen Baum oder die zu nah an die Grundstücksgrenze gebaute Garage kann schnell eskalieren. Mit einer FRIDAY Rechtsschutzversicherung verliert der Streit zumindest finanziell seinen Schrecken.
- Hausratversicherung – Unwetter, ein Blitzschlag oder Wasser, das aus der Wohnung des Nachbarn kommt – es gibt viele Szenarien, in denen der eigene Hausrat in Mitleidenschaft gezogen wird. Hier greift die FRIDAY Hausratversicherung.
- Unfallschutz – Wer als Versicherungsnehmer keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann, baut mit der FRIDAY Unfallversicherung einen Schutz zumindest für gesundheitliche Folgen eines schweren Unfalls auf.
Suchen Autofahrer nicht nur nach einer Kfz-Versicherung, sondern wollen sich auch in anderen Bereichen neu aufstellen, kann die FRIDAY Versicherung durchaus als Option in Frage kommen. Die Leistungen müssen aber in jedem Fall individuell überprüft werden. Im Test geht es aber um die Autoversicherung der Gesellschaft und wo die Leistungen gegenüber der Konkurrenz herausstechen. Ein zunehmend wichtiger Bereich ist die adäquate Absicherung der Elektromobilität. Immer mehr Fahrer setzen auf E-Autos und wollen sicherstellen, dass die abgeschlossene Versicherung auf die individuellen Probleme – die ein Akku statt des Kraftstofftanks mit sich bringt – eingeht und Lösungen anbietet.
Haftpflicht & Deckungssummen: Die Kfz Haftpflichtversicherung
Wenn Versicherungsnehmer bei einer Unfallfahrt beispielsweise einen Gartenzaun oder am Straßenrand stehende Autos beschädigen, greift auch hier der Versicherungsschutz durch die FRIDAY Autoversicherung. Die Höhe der Deckungssumme für die Schäden liegt bei 100 Millionen Euro. Damit geht der Versicherer weit über das im Pflichtversicherungsgesetz erforderliche Minimum hinaus und entspricht damit Forderungen verschiedener Verbraucherorganisationen – wie dem Bund der Versicherten, in deren Augen die gesetzliche Mindestdeckung zu niedrig ist.
Zusätzlich zum regulären Schutz der Haftpflichtpolice gehört zur Deckung der FRIDAY Versicherung auch ein Eigenschadenschutz. Dieser greift, wenn der Versicherungsnehmer oder ein anderer berechtigter Fahrer Schäden am eigenen Eigentum verursacht. Die Deckung greift also für ein kaputt gefahrenes Garagentor oder eine kaputte Begrenzungsmauer. Hier gilt eine Deckungssumme von 100.000 Euro.
Teilkasko-Leistungen: Von Hagel bis Tierschaden
Zu den weiteren Leistungsbereichen in der Teilkasko der FRIDAY gehören Schäden durch:
- Überschwemmung
- Sturm und Hagel
- Blitzschlag
- Lawinen sowie Muren
Versichert sind außerdem Schäden durch einen Vulkanausbruch oder Erdsenkungen. Der Tarif erfasst aber auch Feuer, Brand oder Explosionen als schadensverursachende Ereignisse. Ebenfalls Teil der Regulierung im Tarif sind Glasschäden und der Diebstahl des Fahrzeugs.
Was Autofahrern mit einem Neuwagen besonders wichtig sein dürfte, ist der Einschluss einer Neupreisentschädigung. Innerhalb der ersten 24 Monate nach der Erstzulassung wird nicht der Zeitwert, sondern der Neupreis entschädigt – wenn es zu einem Totalschaden oder Diebstahl kommt. Da in den letzten Jahren die Anzahl der Elektrofahrzeuge zugenommen hat, gehört zur Teilkasko auch eine spezielle Absicherung dieser Fahrzeugklasse. Hier geht es um einen umfassenden Schutz der Akkus und Ladeeinrichtungen. Diese werden nicht nur gegen Kurzschluss und Brand, sondern als Teil der FRIDAY Kfz-Versicherung auch gegen Diebstahl (bei Kabeln und mobilen Ladeeinrichtungen) versichert.
Vollkasko-Leistungen: Der beste FRIDAY Schutz
Daneben dehnt sich mit der Vollkasko auch der Schutz für Elektrofahrzeuge aus. Im Tarif sind jetzt auch Bedienfehler rund um die Batterie versichert, die beim Ladevorgang und den notwendigen Vorbereitungen passieren können. Außerdem komplettiert eine Allgefahrendeckung für die Batterie des E-Autos oder Hybridfahrzeugs den angebotenen Versicherungsschutz.
Wann sollten Autofahrer über eine Vollkaskoversicherung nachdenken? Gerade für Neuwagenbesitzer und Halter eines teuren Gebrauchtwagens ist dieser Schutz interessant, da finanzielle Risiken hinsichtlich der Wiederbeschaffung deutlich reduziert werden. Außerdem ist der Abschluss einer Vollkaskoversicherung für finanzierte Fahrzeuge in der Regel durch die kreditgebende Bank vorgeschrieben.
Besondere & Zusatzleistungen: Kilometer-Tarif und Zusatzfahrer
Die Tarife der FRIDAY Kfz-Versicherung bieten bereits einen sehr umfassenden Schutz. Über diverse Zusatzbausteine und Sondertarife kann die Versicherung des Tochterunternehmens der Baloise Group aufgewertet und ausgebaut werden. Zu den Besonderheiten der Versicherungsgruppe gehören zwei Tarifoptionen: Zahl-pro-Kilometer und die Zusatzfahrer-Absicherung.
Der Versicherer bietet in der Autoversicherung drei Modelle: Zahl-pro-Kilometer, FRIDAY Original und FRIDAY +E-Auto. Hinter dem Zahl-pro-Kilometer-Tarif steckt eine besondere Kfz-Versicherung, die darauf abzielt, Wenigfahrer zu belohnen. Beim Abschluss der Versicherung wird eine geschätzte Laufleistung angenommen. Am Ende der Versicherungsperiode muss die tatsächliche Kilometerzahl der FRIDAY Insurance s.a. gemeldet werden. Stehen weniger Kilometer auf dem Tacho, wird diese Minder-Laufleistung mit einer Rückerstattung „vergütet“. Mehrkilometer rechnet der Versicherer kilometergenau ab – aber ohne einen Aufschlag als Strafzahlung zu verlangen. Eine Regelung, die es für den FRIDAY Original Tarif so nicht gibt.
Die Autoversicherung ist so gestaltet, dass nicht einfach jeder das versicherte Fahrzeug nutzen darf (oder vielmehr sollte). Passiert ein selbst verschuldeter Unfall, kommt es zu Vertragsstrafen. Damit Halter auch Bekannte bei einem Umzug oder in den gemeinsamen Ferien hinters Steuer lassen können, hat sich FRIDAY mit der Zusatzfahrer-Versicherung einen besonderen Tarif einfallen lassen.
Damit entgehen Versicherungsnehmer den Sanktionen, die sonst im Normalfall greifen. Oder besser: Die FRIDAY Versicherungsgruppe übernimmt die Strafen. Abgeschlossen wird der Tarif zeitlich befristet ab einem Tag bis maximal drei Wochen. Abgeschlossen wird der Zusatzvertrag einfach online. Mit dem Aktivierungslink, den die FRIDAY Kfz-Versicherung verschickt, wird mit Fahrtantritt der Versicherungsschutz gestartet. Verfügbar sind für die Zusatzfahrer-Police übrigens drei unterschiedliche Stufen.
- Start: Übernahme der Vertragsstrafe für einen unerlaubten Fahrerkreis und der Prämiennachzahlung für zusätzliche Fahrer.
- Basis: Wie im Start-Modul und zusätzlich eine Erstattung des Mehrbeitrages wegen SF-Rückstufung. Zusätzlich erfolgt auch noch eine Übernahme der Selbstbeteiligung.
- Plus: In dieser Tarifvariante wird zusätzlich noch der Schutz einer Vollkaskoversicherung in den Schutz eingeschlossen.
Mit dem Umfang der Leistungen erhöht sich natürlich der Beitrag, den Autofahrer für die Zusatzfahrer-Versicherung zahlen.
Überblick zu den Zusatzfahrer-Tarifen in der FRIDAY Autoversicherung:
- Start ab 5,49 Euro
- Basis ab 12,99 Euro
- Plus ab 18,99 Euro
Infobox: Die Geltung der Zusatzversicherung ist an gewisse Voraussetzungen gebunden. Damit der Schutz greift, muss das betreffende Fahrzeug zugelassen sein und mindestens eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen sein. Zudem sind Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit nicht mitversichert.
Sobald Autofahrer mit dem versicherten Fahrzeug einen Schaden regulieren lassen, erfolgt die Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse. Damit gehen Teile des erfahrenen Rabatts verloren, was sich letztlich auf den Beitrag für die Autoversicherung auswirkt. Der Rabattschutz zielt darauf ab, den Schadenfreiheitsrabatt zu sichern und die Verteuerung des Versicherungsbeitrags zu verhindern. In der FRIDAY Autoversicherung wird mit dem Rabattschutz ein Schaden im Jahr so behandelt, als wäre er nicht passiert.
Damit erfolgt keine Rückstufung und der erfahrene Rabatt über die FRIDAY Insurance S.A. bleibt erhalten. Allerdings muss Autofahrern an diesem Punkt ein wichtiger Aspekt klar sein: Sobald die Versicherung für das Auto gewechselt wird, fällt der Schutz weg. Die FRIDAY Versicherung gibt an die neue Gesellschaft jene SF-Klasse weiter, die unter Berücksichtigung des Schadens gilt.
Im Rahmen des Abschlusses einer Autoversicherung bei FRIDAY haben Halter die Wahl zwischen einer Werkstattbindung, welche für die Tarife den Standard darstellt und einer freien Werkstattwahl. Letztere ist ein Zusatzbaustein, für den sich Autofahrer entscheiden können – aber nicht müssen. Welchen Vorteil hat die Entscheidung? Eine freie Werkstattwahl bedeutet, vom Versicherer im Original oder Zahl-pro-Kilometer Tarif nicht auf eine Partnerwerkstatt verwiesen zu werden.
Stattdessen wird sich frei für einen Reparaturbetrieb entscheiden. Gerade, wenn die Partnerwerkstätten vom Wohnsitz weiter entfernt sind oder stark ausgelastet, hat die freie Werkstattwahl Vorteile. Aber: Eine Werkstattbindung bietet den Vorteil, einen niedrigen Beitrag in der FRIDAY Kfz-Versicherung zu zahlen. Zusätzlich stecken in der Werkstattbindung weitere Vorteile, wie:
- Sechs Jahre Garantie auf die Fahrzeugreparatur
- Hol- und Bringservice für das Auto
- Kostenloses Ersatzfahrzeug während der Reparatur
- Kostenlose Reinigung des Fahrzeugs
In der Haftpflichtversicherung bleibt eine Lücke: Sie deckt Schäden gegenüber Dritten, aber nicht beim versicherten Fahrer. Dafür gibt es allerdings einen Zusatzbaustein in der FRIDAY Versicherung – den Fahrerschutz. Was steckt dahinter? Sollte es zu einem selbst verschuldeten Unfall kommen, greift der Versicherungsschutz mit bis zu acht Millionen Euro je Schadensfall – für den Versicherungsnehmer und alle berechtigten Fahrer ab einem Alter von 24 Jahren.
Die Leistungen der Fahrerschutzversicherung in der FRIDAY Kfz-Versicherung umfassen unter anderem Zahlung von Schmerzensgeld und Verdienstausfall. Das Schmerzensgeld wird für stationäre Krankenhausaufenthalte ab fünf Tagen gezahlt. Zusätzlich übernimmt der Versicherer Leistungen, um eine spätere Teilnahme am Straßenverkehr wieder zu gewährleisten (10 psychologische Sitzungen sowie 10 Fahrstunden)
In die Versicherung kann als Zusatzbaustein noch ein Schutzbrief eingebunden werden. Dieser deckt verschiedene Bereiche ab – unter anderem die Pannenhilfe. Ein Leistungsbaustein, den viele Halter im Schadensfall zu schätzen wissen, da nichts unangenehmer ist, als auf dem Weg in die Ferien plötzlich liegenzubleiben und auf Hilfe angewiesen zu sein. Zum Schutzbrief gehört auch eine Bergung des versicherten Fahrzeugs nach einem Unfall.
Welche Leistungen stecken noch im FRIDAY Schutzbrief? Versicherungsnehmer erhalten die Fahrtkosten zurück zum Wohnort bzw. zu ihrem Fahrtziel. Die Entfernung entscheidet, ob Kosten für Flug oder Bahn übernommen werden. In den Schutzbrief ist ebenfalls das Abschleppen in die nächste Werkstatt eingeschlossen. macht der Schaden eine Übernachtung im Hotel notwendig, gehört auch diese zu den Schutzbrief-Leistungen.
Weitere Bausteine im FRIDAY Schutzbrief
- Mietwagen bei Diebstahl inklusive Rücktransport, wenn das Fahrzeug sichergestellt werden kann
- Ersatzteil-Versand auch ins Ausland
- Übernahme von Standkosten für das versicherte Fahrzeug
Schadensregulierung: Einfach alles online erledigen
Seitens FRIDAY wird die Schadensmeldung direkt online abgewickelt. Wie sieht der Ablauf einer Schadensmeldung aus? Halter müssen nicht bis nach Hause damit warten, sondern können einfach zum Handy greifen und die Website des Versicherers aufrufen. Hier wird direkt auf „Schaden melden“ geklickt und das Ganze lässt sich direkt mobil starten.
Die Schadensmeldung im Überblick
Wie einfach die Meldung eines Unfallschadens oder eines Tierschadens sein kann, zeigt unsere Anleitung. Hier gehen wir kurz die wichtigen Schritte durch, welche Halter für die Meldung einhalten müssen.
- Über die Website auf „Schaden melden“ klicken
- Aus dem Menü „Autoschaden melden“ auswählen
- Schadensart auswählen (Unfall, Tierschaden, Diebstahl usw.)
- Fragen zum Schadenshergang beantworten (unter anderem was und wann ist der Schaden passiert)
- Auswahl, wie der Schaden reguliert werden soll
- Schadensmeldung abschließen
Neben der schnellen Möglichkeit, online einfach einen Schaden zu melden, setzt man bei FRIDAY noch auf zwei konventionelle Wege, mit der Versicherung zu kommunizieren. Es gibt immer die Möglichkeit, direkt zum Telefonhörer zu greifen. Aber: Die telefonische Schadensmeldung bringt einige Einschränkungen mit sich. Dazu gehört die Tatsache, dass mit Wartezeiten zu rechnen ist.
Zudem ist die Hotline nur Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9 Uhr und 17 Uhr besetzt. Für Notfallschäden gibt es die Hotline unter der bereits genannten Nummer. Eine dritte Option ist die Meldung des Schadens per E-Mail. Wer schnell und direkt den Schaden melden will, greift zur Online-Meldung. Besonders im Zusammenhang mit einem Glasschaden ist dieser Schritt sinnvoll. Hintergrund: FRIDAY prüft die online eingegangene Meldung umgehend und beauftragt sogar den Reparaturservice.
Kundenservice: Online-Portal, FAQ und Hotline
Im Rahmen des Tests tritt der Versicherer beim Kundendienst mit einer Hotline auf, lässt einen Kontakt über den E-Mail Support zu und hat ein umfassendes FAQ aufgebaut. Ein durchaus respektables Portfolio, mit dem sich viele Halter abholen lassen. Wer an seine Kfz-Versicherung Fragen hat, kann diese beispielsweise über eine Hotline in der Zeit zwischen 9 Uhr und 17 Uhr stellen. Servicemitarbeiter sind von Montag bis Freitag im Einsatz.
Das Kontaktformular für eine schriftliche Kommunikation ist in unseren Augen obligatorisch und sollte inzwischen einfach Standard sein. Darüber hinaus gibt es ein FAQ, das viele Fragen aus den verschiedenen Bereichen – von der Schadensmeldung bis zum Antrag – aufgreift. Damit erfüllt der Versicherer auch hohe Erwartungen. Eine noch bessere Bewertung wäre über einen Live Chat möglich. Allerdings ist dies ein Support-Feature, das bisher von nur einigen Anbietern in der Kfz-Versicherung aktiv unterstützt wird.
2. Ratings: Preis-Leistungs-Sieger und Kundenzufriedenheit
Was die Entscheidung für eine Kfz-Versicherung bei vielen Autofahrern beeinflusst, sind Tests und Ratings. Die FRIDAY Versicherung macht hier natürlich keine Ausnahme. Wenn die Tarife von einem externen geprüft und als gut bewertet werden, spricht dies einfach für den Versicherer. Im Hinblick auf die FRIDAY Versicherung gibt es hier ein kleines „Aber“. Der Versicherer existiert erst seit wenigen Jahren.
Zum Testzeitpunkt haben wir keine Ratings zur wirtschaftlichen Nachhaltigkeit bzw. Substanzkraft in unseren Recherchen (Stand Juli 2024) gefunden. Mittelfristig kann sich die Situation hier natürlich deutlich verändern. Gerade Franke und Bornberg oder Assekurata sowie Ratingagenturen wie Standard and Poor`s könnten durchaus ein Auge auf den Versicherer werfen.
Für die Baloise Gruppe bestätigt Standard and Poor`s zumindest den guten Ausblick der Vergangenheit. Und es gibt noch an anderer Stelle interessante Fakten zu entdecken. Der Versicherer hat in Tests 2023 gleich mehrfach in der Kfz-Versicherung brilliert und Awards erhalten. Leistungen, die für FRIDAY sprechen. (Quelle)
3. Auszeichnungen & Experten-Meinungen
Neue Versicherer brauchen starke Ellenbogen, um sich gegen die Konkurrenz durchzusetzen. Gute Wertungen und Auszeichnungen in Tests helfen FRIDAY dabei, sich gegen die Konkurrenz durchzusetzen. 2023 wurde das Unternehmen gleich mehrfach ausgezeichnet – einmal durch die Auto-Zeitung und auf der anderen Seite von Focus Money. Das Verbrauchermagazin zeichnete FRIDAY als Branchenvorreiter aus, während die Auto-Zeitung die Versicherung zum Preis-Leistungs-Sieger machte. (Quelle)
Focus Money geht sogar noch einen Schritt weiter: Hier konnte sich FRIDAY in der Kundenzufriedenheit ganz weit nach vorn schieben. (Quelle)
Fazit: Kfz-Versicherung mit überraschenden Features
