Möglicher Beitrag
260,14€*
Anmerkungen s. Rechenbeispiel
Durch die Fusion der Hanseatischen Krankenversicherung von 1875 Merkur VVaG und Hanse-Krankenschutz VVaG wurde 1969 die HanseMerkur Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit in Hamburg begründet. Neben Krankenversicherungen bietet die HanseMerkur Lebensversicherungen, allgemeine Versicherungen und Reiseversicherungen an. Inzwischen hat sie über 2.000 Mitarbeiter, die sich unter anderem um die Leistungsanträge der bestehenden Kunden kümmern. Diese können bei der HanseMerkur Krankenversicherung praktischerweise direkt über die HanseMerkur RechnungsApp eingereicht werden. Welche Leistungen die HanseMerkur PKV alle bietet und wie sich die Tarife gestalten, wollen wir nachfolgend aufklären.
Die wichtigsten Fakten zur HanseMerkur Krankenversicherung:
- Krankenvoll- und Krankenzusatzversicherungen im Sortiment
- Über 4,1 Millionen Kunden
- Zahlreiche Auszeichnungen durch Rating-Agenturen & Co.
- Langjährige Erfahrung dank Gründungsjahr 1820 unter vorherigem Namen (1969 Fusion der Hanseatische Krankenversicherung VVaG mit Hanse Krankenschutz VVaG)
Auf einen Blick |
HanseMerkur KV |
|---|---|
| Gründungsjahr | 1969 |
| Sitz | Hamburg, Deutschland |
| Website | www.hansemerkur.de |
| Gesundheits-Hotline | Ja, täglich von 08-22 Uhr |
| Zahnbehandlung & Zahnersatz | Start Fit, Top Fit, Pro Fit Plus, Best Fit, Business Fit: 100% Zahnbehandlung, 80% Zahnersatz |
| Beitragsrückerstattung | 1 leistungsfr. Jahr - 200 Euro Folgejahre: 2. Jahr: 300 Euro; 3. Jahr: 400 Euro; ab 4. Jahr: 500 Euro |
| Gesundheitsrabatt | Selbstständige: 10% Rabatt, wenn sich bestimmte Blutwerte konstant im grünen Bereich halten; weitere Boni u.a. für Nichtraucher |
| Tarife | Selbstständige: Start Fit, Top Fit Angestellte: Business Fit, Pro Fit Plus, Best Fit Beamte: Be Fit Mit Tarifbausteinen individuell erweiterbar. |
| Selbstbehalte | Selbstständige: 500 / 1.000 Euro Angestellte: 0 / 500 Euro |
| App | RechnungsApp |
| Kundenservice | Hotline, Fax, E-Mail, vor Ort |
Tarifbeispiel der HanseMerkur für die private Krankenvollversicherung
Rechenbeispiel anhand von Tarif Pro Fit Plus:
- Alter: 35 Jahre, angestellt, Vollversicherung
- Versicherungsbeginn: 01.12.2024
- Primärarztprinzip: Nein
- Sehhilfen: 100% bis 260 Euro/2 Jahre
- Heilpraktiker: 100%
- Ein-/Zweibettzimmer, Behandlung durch Chefarzt bzw. Spezialist
- 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
- 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
- 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
- 90 Euro Krankentagegeld ab dem 43. Tag
| Tarif | SB/Jahr | monatl. Beitrag* |
| Pro Fit Plus | 0 Euro | 361,03 Euro (+AG-Anteil) |
Rechenbeispiel anhand von Tarif Start Fit:
- Alter: 25 Jahre, Selbständig, Vollversicherung
- Versicherungsbeginn: 01.12.2024
- Primärarztprinzip: Ja, sonst 80% Erstattung bei direktem Besuch des Facharzt
- Sehhilfen: 100 Euro/3 Jahre
- Heilpraktiker: 80% bis max. 1.000 Euro pro Jahr
- Ein/Zweibettzimmer, Behandlung durch Chefarzt/Spezialist
- 100-prozentige Erstattung für belegärztliche Leistungen
- 100-prozentige Erstattung für Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe
- 80-prozentige Erstattung für Zahnersatz & Kieferorthopädie
- 90 Euro Krankentagegeld ab dem 43. Tag
| Tarif | SB/Jahr | monatl. Beitrag* |
| Start Fit (PSV, PVN) | 1.000 Euro | 260,14 Euro |
*Die dargestellten Werte dienen ausschließlich zu Illustrationszwecken, die Werte können nicht garantiert werden.
Wer sich für die Mitgliedschaft bei einer PKV interessiert und die private Krankenversicherung Voraussetzungen erfüllt, kann im Vorfeld verschiedene PKVs vergleichen.
Inhaltsverzeichnis
1. HanseMerkur Krankenversicherung: Der Überblick 2024
Die HanseMerkur gehört Expertenmeinungen zufolge zu den besten Privaten Krankenversicherungen Deutschlands und belegt immer wieder Bestplatzierungen in Tests. Im Folgenden schauen wir uns die Tarife des Versicherers einmal etwas genauer an.
Video: Überblick zur privaten Krankenversicherung RechnungsApp
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Mehr InformationenKosten pro Monat/Jahr: Einzelne Tarifbeispiele der HanseMerkur PKV
Für Angestellte und Selbstständige gibt es einen Basis- oder Premiumschutz. Für Beamte wird kein extra Beispiel angeführt, da der Zuschuss der PKV bei ihr von der Höhe des Beihilfesatzes abhängig ist. Beamte wie z.B. Lehrer oder Beamte haben einen Anspruch auf Beihilfe des Dienstherrn, wodurch sie einen meist kostengünstigen Beitrag bei der privaten Krankenversicherung zahlen.
Beitragserhöhungen/ -senkungen: Beitragserhöhungen vor allem im Neugeschäft
Die Vergangenheit zeigt, dass es auch mal ein Jahr ohne Beitragserhöhungen geben kann: Im Jahr 2015 gab es keine Beitragserhöhungen bei der HanseMerkur. 2013 dagegen gab es bereits Erhöhungen im Neugeschäft, sodass sich der Beitrag bei manchen Tarifen um bis zu 12 Prozent steigerte.
Selbstbehalt: Die HanseMerkur Private Krankenversicherung ermöglicht Auswahl
Die private Krankenversicherung Selbstbeteiligung kann, wie im HanseMerkur Krankenversicherung Test von Stiftung Warentest & Co. festgestellt wurde, verschieden hoch sein. Der Versicherer bietet dem Kunden die Wahl zwischen verschiedenen Selbstbehalt-Stufen.
Der Tarif Start Fit für Selbständige bietet die Wahl zwischen einem Selbstbehalt von z.B. bei 500 Euro oder auch 1.000 Euro. Neben geringen Selbstbeteiligungen ist es auch möglich, gar keinen Selbstbehalt zu wählen – dies ist beim Tarif Pro Fit für Angestellte der Fall. Wenn die Entscheidung zu Gunsten des Selbstbehalts ausfällt, müssen die Kosten von Behandlungen, Medikamenten & Co. bis zum festgelegten Wert selbst getragen werden. Übersteigen die Kosten für Gesundheitsaufwendungen eines Jahres den Selbstbehalt, erstattet die HanseMerkur PKV alle weiteren Kosten. Wer einen höheren Selbstbehalt pro Jahr wählt, kann mit einem niedrigeren Monatsbeitrag rechnen.
Rückstellungen: Über 30 Prozent der Beiträge für Altersrückstellungen
Leistungskatalog und Hebesatz nach den Höchstsätzen der GOÄ, GOZ und GebüH
Der HanseMerkur PKV Test ergibt, dass die Erstattung der Kosten bei der HanseMerkur bis zum Regelhöchstsatz der GOÄ, der allgemeinen Gebührenordnung der Ärzte, erfolgt. Unter den Regelhöchstsatz fällt der 2,3-fache Satz der GOÄ. Bei Leistungen nach den Abschnitten A, E oder O oder GOÄ gilt der 1,8-fache Satz und bei Leistungen nach dem Abschnitt M der 1,15-fache Satz. Ebenso erfolgt die Kostenerstattung für zahnärztliche Behandlungen nach dem Regelhöchstsatz der GOZ, der Gebührenordnung der Zahnärzte.
Leistungen für Behandlungen durch den Heilpraktiker, die im GebüH geregelt sind, werden im Rahmen des GebüH erstattet und nicht darüber hinaus. Das GebüH ist das Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker.
Zusatzleistungen: Im HanseMerkur Krankenversicherung Test gibt es Optionen
Die HanseMerkur Krankenversicherung Erfahrungen zeigen, dass Versicherte bei der HanseMerkur die Wahl haben, ob zusätzliche Leistungen wie z.B. einen Kur-Baustein oder eine Pflegezusatzversicherung benötigt werden. Diese können optional mitversichert werden. Darüber hinaus gibt es Tarifmodule, die es ermöglichen, dass die tariflich vorgesehene Selbstbeteiligung ab dem 65. Lebensjahr reduziert wird, sodass die private Krankenversicherung im Alter bezahlbar bleibt.
2. Rating der HanseMerkur Private Krankenversicherung
Um einen besseren Eindruck von der PKV zu bekommen, haben wir neben dem HanseMerkur Krankenversicherung Test von Stiftung Warentest & Co. begutachtet, wie sie im Rating abschneidet.
Rating DFSI: Sehr gute HanseMerkur Krankenversicherung Erfahrungen
Die HanseMerkur Krankenversicherung AG hat beim Rating des Deutschen Finanz-Service-Instituts im Oktober 2023 mit „Sehr gut“ abgeschnitten. Insgesamt wurde sie mit 86,71 DFSI Punkten bewertet, wurde im Rating mit AA+ beurteilt und hat somit mit einer Gesamtbenotung der Unternehmensqualität von 1,2 abgeschlossen. Die Unternehmensqualität wurde anhand der Substanzkraft, der Produktqualität und des Services bewertet. Die HanseMerkur belegt damit den 4. Platz von 32 Plätzen. (Quelle)
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| Unternehmen Qualität
|
86,71 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Substanzkraft | 84,37 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Produkt Qualität | 85,39 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Service | 94,04 | AAA | Exzellent (0,9) |
Das Analysehaus Morgen & Morgen hat ebenfalls gute Erfahrungen mit der HanseMerkur PKV gesammelt und stufte die HanseMerkur in ihrem Test 2024 auf mit vier Sternen ein. Dabei wurden die Bilanzkennzahlen der deutschen Versicherer analysiert.
Bei Franke & Bornberg erhielt die HanseMerkur PKV im map-Report 2023 die Note „mm“ für gute Leistungen (68,40%). Damit reichte es unter die Top-Anbieter, aber immerhin konnte festgestellt werden, dass die Beiträge für Beamten bei der HanseMerkur zuletzt sehr stabil waren. (Quelle)
3. Experten-Meinungen zur HanseMerkur Private Krankenversicherung
Unsere Erfahrungen sind, dass die HanseMerkur 2019 bei dem Fachmagazin AssCompact für Führungskräfte und Entscheider der Finanz- und Versicherungswirtschaft für ihre Vollkostentarife der privaten Krankenversicherung fünf Kompasse gegeben hat. Dies ist das zweitbeste Ergebnis, welches möglich ist. (Quelle)
Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH hat im Mai 2023 einen umfangreichen Private Krankenversicherung Test gemacht. Ingesamt wurden 22 Versicherer unter die Lupe genommen und die HanseMerkur hat ein hervorragendes Ergebnis erzielt. Sie landet auf dem sechsten Platz mit der Note 2,1 / Gut. In der Kategorie „Tarife & Konditionen“ gelang der HanseMerkur PKV sogar der Testsieger-Titel. (Quelle)
Bei Focus Money wurde zuletzt ein Test der besten PKV-Tarife zur Beitragsentlastung vorgenommen. In dem Ranking des Experten-Magazins erreichte die HanseMerkur die Note Gut und landete auf dem 11. Platz (17 Teilnehmer). (Quelle)
Das Magazin „DeutschlandTest“ hat ebenfalls 2023 einen Test gemacht und rankte die Hanse Merkur auf dem fünften Platz ein von 18 getesteten Anbietern. Der Versicherer erhielt die Note „Sehr Gut“ (1,1) in der Kategorie „Grundschutz“ sowie die Note „Sehr Gut“ (1,2) in den Kategorien „Premiumschutz“ und „Beamtentarife“.(Quelle)
Fazit: Gute Ergebnisse in Ratings
